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　　郭衛民:
　　女士們、先生們，大家下午好！歡迎大家出席今天下午的發布會，今天我們很高興請來銀監會主席劉明康先生，向大家介紹我國銀行業應對金融危機的措施，和如何在當前形勢下加強金融監管有關方面的情況，并回答大家的提問。劉明康主席大家都很熟悉，另外他也多次出席國新辦的發布會，下面有請劉主席作介紹。

　　2009-02-26 14:53:34
　　劉明康:
　　記者朋友們，女士們、先生們，大家下午好！很高興再次和新聞界的朋友們見面，在這里簡要向大家介紹一下我們銀監會貫徹落實黨中央、國務院的總體部署，以科學發展觀為指導，應對金融危機、加強銀行業監管的有關情況。

　　2009-02-26 14:54:31
　　劉明康:
　　實際上大家都記得，2003年SARS過去以后，2003年下半年經濟的增長就有一個很大的加速，到2004年，中央及時提出要進行宏觀調控。銀監會根據科學發展觀對國內經濟發展過熱和國外市場發展的態勢采取了逆周期的調整和審慎監管的對策，多次向銀行業金融機構提示風險，采取了防范的措施，所以整個銀行業的運行是穩健的，由于銀行業的穩健運行也避免了經濟的大起大落。

　　2009-02-26 14:57:11
　　劉明康:
　　舉例來講，在座的很多記者都參加了2006年6月交行和匯豐銀行聯合辦的一個論壇�，F在網上還掛著我的講話。在那個論壇上，我就提出了業界要及早防范不當金融創新，尤其是衍生產品所引起的巨大風險。這種風險可以使流動性過剩變成流動性陷阱，最后導致信貸緊縮。

　　2009-02-26 15:00:06
　　劉明康:
　　多年來，銀監會在持續風險監管和審慎風險監管方面堅持做了這么幾件事：

　　一是堅持有效隔離風險的跨市場傳遞。2007年初，當時次貸危機剛剛露頭，我們就要求各銀行業金融機構進一步防范銀證業務往來的相關風險，在2007年多次對信貸資金被借款企業和個人違規挪用進入股市的問題進行了清查，并且處罰了一批違規的銀行。我們依法動用了相關調查權，進行了延伸檢查。隨后我們又發布有關規定，嚴禁銀行為企業債券發行以及各種金融衍生產品的推出和出售提供擔保，阻斷金融風險從債市、股市向信貸市場轉嫁的渠道。同時，我們還注意加強對大型銀行的并表監管，加強跨業、跨境風險監管。這是我國銀行業監管的一個很重要的特色。

　　2009-02-26 15:02:41
　　劉明康:
　二是嚴格實施二套房政策，積極防范房地產金融風險。2007年9月和12月，銀監會兩次會同人民銀行聯合發布“通知”，加強商業性房地產信貸監管，堅持采用審慎的最低首付比例和利率水平，同時開展房地產貸款專項調查，要求商業銀行開展房地產貸款壓力測試，對規范和引導二套房信貸起到了積極作用。做投資和投機的，和自己住房子的，還款的意愿是完全不一樣的，對市場起的作用是穩定還是興風作浪也完全不一樣。這是我們第二個做法。大家可以看到我們和美國的做法有多大的距離。

　　2009-02-26 15:07:41
　劉明康:
　　三是督促各銀行業金融機構充分估計美國次貸危機的影響，加大計提撥備力度，以豐補歉。四是加強資產證券化業務監管，引導銀行業金融機構審慎開展資產證券化，嚴禁將房地產不良貸款進行證券化，防止房地產信貸風險通過證券化被放大。五是加強理財產品監管，嚴格防范創新業務風險和誤導性銷售，加大了對代客理財業務的監管力度，要求商業銀行代客理財業務必須做到“成本可算，風險可控，信息充分披露”。

　　2009-02-26 15:11:12
　　劉明康:
　　隨著美國次貸危機全面升級為全球性金融危機，銀監會迅速成立專門應急小組，采取了一系列應對措施。一是建立外幣金融資產風險盯市制度。要求銀行業金融機構密切跟蹤市場形勢，按日逐筆逐戶對以高風險國際金融機構為交易對手的金融資產損失進行重估，加強對境外代理行的風險管理。同時要求各行及時計提減值準備，最大程度保障債權人權益。

　　2009-02-26 15:11:44
　　劉明康:
　　二是加強信息溝通和披露。要求各行建立與銀監會的日常溝通報告機制，指定高管及時向銀監會報告外幣金融資產風險情況。同時要求各行及時、持續、真實地向客戶披露外幣代客理財業務盈虧狀況，以及此次全球金融動蕩給本行經營及財務狀況造成的影響。三是與歐美及周邊有關國家和地區監管當局保持密切聯系，加強監管協調，穩定市場信心。

　　2009-02-26 15:12:22
　劉明康:
　　四是根據黨中央、國務院的總體部署，先后就困難企業貸款重組、小企業貸款、并購貸款、支農金融服務等出臺一系列政策措施。2009年初，銀監會又對有關信貸監管政策和要求進行調整，提出了銀行業支持和促進經濟發展的一攬子措施。主要包括：

　　2009-02-26 15:12:34
　　劉明康:
　　支持符合條件的商業銀行開展并購貸款業務；進一步加大對小企業的金融支持力度；對涉農類貸款實行有區別的信貸管理和考核政策，加大涉農信貸投入力度；鼓勵實施貸款重組，對受危機影響暫時出現經營或財務困難的企業予以信貸支持；支持信貸資產轉讓，合理配置信貸資產；允許符合條件的中小銀行業適當突破存貸比；以及支持創新擔保融資方式和消費信貸保險保障機制等。

　　2009-02-26 15:13:03
　　劉明康:
　　從危機對中國銀行業的影響來看，目前我們總的判斷，影響是有限的，風險是可控的。在黨中央、國務院的正確領導下，由于我們采取的措施比較及時、到位，更重要的是經過30年來的改革開放，尤其是最近六年體制、機制改革，中國銀行業雖然不能獨善其身，但做到了在全球獨樹一幟，保持了穩健運行：

　　2009-02-26 15:14:49
　　劉明康:
　一是不良貸款保持“雙降”。2008年12月末，商業銀行不良貸款余額為5681.8億元，比年初下降7002.4億元；不良貸款率為2.45%，比年初下降3.71個百分點；剔除農行剝離和地震因素，不良貸款余額比年初下降26億元，不良貸款率比年初下降0.84個百分點。

　　2009-02-26 15:15:20
　　劉明康:
　　二是風險抵補能力進一步加強。2008年末，國有商業銀行貸款損失準備充足率達到153%，同比上升122.2個百分點，撥備覆蓋率達到109.8%，同比上升76.4個百分點；股份制商業銀行貸款損失準備充足率達到198.5%，同比上升28.3個百分點，撥備覆蓋率達到169.6%，同比上升55.1個百分點。

　　2009-02-26 15:15:34
　　劉明康:
　　三是案件數量和涉案金額持續下降。2008年，銀行業金融機構累計發生各類案件309件，百萬元以上案件89件，降幅均為29%。

　　2009-02-26 15:16:00
　　劉明康:
　　四是銀行業盈利能力明顯增強。2008年，我國銀行業金融機構在大規模計提撥備的情況下，資本回報率仍高達17.1%，比2007年和2006年分別提高0.4和2.0個百分點，預計將顯著高于全球銀行業平均水平。2008年銀行業金融機構稅后凈利潤5834億元，較上年增長30.6%。中國銀行業2008年的表現有望在利潤總額、利潤增長額和資本回報等方面在全球名列前茅。

　　2009-02-26 15:16:31
　　劉明康:
　　當然我們也要看到，我國經濟對外依存度已經很高，在危機仍在加深并尚未見底的情況下，我們既要貫徹落實好“保增長、擴內需、調結構”的各項措施，加大金融對經濟增長的支持，又要認真做好銀行業風險防范工作，這對我們監管能力和水平是個很大的考驗。

　　2009-02-26 15:17:03
　　劉明康:
　　今年，我們將在黨中央、國務院的領導下，繼續按照科學發展觀的要求，堅持“區別對待、有保有壓”，通過繼續推動金融機構制度創新、機制創新，深化改革，全面提升銀行業金融機構核心競爭力，努力調動金融機構支持經濟發展的內在動力。同時，更加注重加強監管的國際與國內合作，更加注重增強監管工作的預見性、針對性和靈活性，牢牢把住風險底線，堅決防止不良貸款大幅度快速反彈，有效促進銀行體系穩定健康發展，促進經濟平穩較快發展。對我們的前景，我充滿了信心。

　　以上是我的簡要介紹。謝謝大家！

　　2009-02-26 15:17:25
　　郭衛民:
　　下面開始提問，提問的時候請報一下所在的新聞機構。

　　2009-02-26 15:18:17
　　華爾街日報記者:
　　第一個問題，鑒于現在全球金融業的形勢，農業銀行是否會考慮引入境外戰略投資者？是否已經開始談判商討有可能吸收的境外戰略投資者？第二個問題，剛才在開場白中提到銀行業在2008年稅后利潤的比例，是否能夠給我們提供一下2006年和2007年的數字？

　　2009-02-26 15:19:00
　　劉明康:
　　關于農行戰略投資者，農行在改革的過程中需要不需要引進戰略投資者，什么時候引進，引進誰，這都要由他們自主做出商業決定。他們將會根據自己的戰略發展需要來考慮這些問題。到目前為止，農業銀行在深化改革方面正在深入思考這些問題。

　　2009-02-26 15:21:48
　　劉明康:
　　關于數字，會后我的助手會給你一個詳細的數字，2006年的數字和再往前的數字都有。

　　2009-02-26 15:23:39
　　中國新聞社記者:
　　兩個問題：第一個問題，對于受金融危機影響陷入困境的中小企業，銀監會采取什么有效措施幫助企業渡過難關？第二個問題，2009年銀行盈利的情況是否能持續？

　　2009-02-26 15:26:41
　　劉明康:
　　在金融危機沖擊下，中國許多中小企業感覺到了陣陣的寒意。銀監會一貫重視對中小企業的金融服務工作，在困難面前，銀監會支持好中小企業有著更為現實的意義。中國面臨新的經濟結構調整，中小企業扮演很重要的角色。在經濟危機中，中小企業又是提供就業的主要渠道。做好中小企業的工作，要從這幾個方面著手：

　　2009-02-26 15:27:26
　　劉明康:
　　一是引導銀行業金融機構要思想認識到位，要重視、支持中小企業發展。中小企業規模小、需求多樣化、抗擊承受風險的能力比較有限、表現出的不良率比較高，要使銀行業金融機構支持它，沒有思想上和認識上的到位是不行的。這就是我們國家的政治優勢，非常注重對思想和認識上的引導。

　　2009-02-26 15:30:08
　　劉明康:
　　二是組織上要到位。每家銀行必須組織一個專門的部門來服務中小企業，才能服務得好。我們非常的高興是，去年招商銀行在江蘇蘇州成立了全國性的中小銀行的信貸服務中心；同時國家開發銀行和其他一些銀行都在積極申請成立全國性的小企業融資部門。

　　2009-02-26 15:32:11
　　劉明康:
　　三是體制、機制、制度的改革要到位。完善小企業的金融服務必須完善六個機制，進行機制的創新。一是風險定價的機制；二是獨立核算的機制；三是高效審批的機制；四是激勵約束機制；五有專門的人員培訓；六是要建立違約信息的通報機制。改革機制和創新機制是深化改革一個非常重要的內容。

　　2009-02-26 15:38:25
　　劉明康:
　　這幾年我國已經涌現了一大批小型的城市商業銀行，它們在支持小企業的過程中積累了豐富的、成功的經驗。比如，怎么樣審慎放貸，總結出要“三看、三品”：一是看人品，小企業的一把手、董事長或者是總經理的人品要是誠實的、守信的，而且是合法合規地經營業務，這一點非常重要。二是看產品，產品是否在市場上有競爭力，是否有穩固的市場占有率，是否有高附加值。三是看押品，比如說汽車、房子等抵押品。同時，除了解財務報表外，更重要的是要看另外三個表：一是水表，因為工業生產一定要用水，水表是機器，不會說謊話。二是看電表，因為工業總歸要用電，就可以看出生產的變化和情況。三是看海關的報表，把這個產品賣到美國、歐洲去的情況。舉這個例子是說明大企業貸款和小企業貸款是完全不一樣的，所以六項機制的建設和體制的創新是非常重要的。

　　2009-02-26 15:41:08
　　劉明康:
　　另外，很重要的一點就是銀監會和財政部共同努力。這幾年非常重視小企業貸款的運轉機制，最近財政部響應黨中央、國務院的號召，出臺了兩個文件，其中一個文件就是專門針對小企業的貸款壞賬核銷。這種措施對小企業服務是必不可少的，因為小企業畢竟經受風險的能力比較低，所以，壞賬率一般比較高，遇到這種情況，銀行能夠自主核銷，自主重組貸款，使得銀行和客戶都能夠輕裝上陣，這是完全符合科學發展觀的。

　　2009-02-26 15:47:15
　　劉明康:
　　第三個重要的機制，中小企業當中有不少是高新科技型的，我們將和科技部有關方面緊密合作，在三個領域里面進行新的機制創新：一是以人為本，進行人才合作�？萍疾亢椭锌圃喊葱袠I給我們提供專家名單，這些專家將會在我們試點的銀行業金融機構里幫助我們一起分析申請貸款的對象，分析高科技的中小企業的貸款需求，看它的合理性、成長性和風險性。俗話說得好“隔行如隔山”，商業銀行的人才懂得商業銀行運行的客觀規律，科技人才懂得科技創新領域里面的風險和潛力，把他們結合起來就如虎添翼。

　　2009-02-26 15:50:20
　　劉明康:
　　二是我們會考慮嘗試以知識產權包括專有技術、專利以及其他權益來作質押和抵押。

　　三是完善支持科技型中小企業的方法，豐富盡職調查的范圍和質量。

　　四是在支持中小企業的過程中，將全力以赴配合有關部門，積極推動中小企業擔保機制和保險機制的健康發展。

　　2009-02-26 15:55:48
　　劉明康:
　銀監會將配合有關部門來把這項工作做好。在這方面我很有信心，只要我們按照科學發展觀來抓，事實證明效果是好的。2008年是一個嚴峻考驗的年頭，內部有百年不遇的雨雪冰凍災害、地震災害，外面有金融危機的沖擊，但是2008年小企業的貸款余額比2007年增長了15%。

　　2009-02-26 15:58:11
　　劉明康:
　　關于第二個問題，今年銀行業的盈利情況是否還會繼續這樣的勢頭，這是一個預示性的問題。這取決于很多因素，但就我們國家自己的發展，我是有信心的。同時，大家也知道，這場從次貸危機演變為金融危機，從金融危機演變為全球經濟危機，從這樣一個外部的嚴峻形勢來看，我不知道明年的利潤增長是否會達到今年的幅度。但是有一件事情我可以告訴你，我們能夠跑贏大市。

　　2009-02-26 16:00:39
　　卡塔爾半島電視臺記者:
　　今年以來，我們也知道中國已經開始在美國買一些債券，能解釋一下去美國買債券對中國有什么樣的好處嗎？有一些人認為，前幾天美國國務卿鼓勵中國繼續在美國買債券。那么，中國買債券的目標是對自己有好處，還是為了幫美國渡過危機？

　　2009-02-26 16:06:18
　　劉明康:
　　中國在發展過程中顯示了自己的比較優勢，我們的對外貿易強勁，也吸引了很多外國投資。這些外幣資產集聚在我們手上，我們當然需要投資。我們的外幣資產投資原則是安全性、流動性和盈利性，世界上各種能夠給我們提供安全性、流動性和盈利性的產品，我們都會在比較之后作投資的考慮。投資美國的債券是其中的選擇之一，投資的多和少要取決于帶來的“三性”價值有多高。

　　2009-02-26 16:07:58
　　CNN記者:
　　關于中國地下錢莊的問題，人們通過非法銀行、非官方的渠道進行貸款和借款，這些機構在金融危機當中又受到了什么樣的影響？

　　2009-02-26 16:11:45
　　劉明康:
　　凡是非法的金融活動我認為都是有害的。銀監會會緊密配合有關部門做好相關的工作。當然在堵住邪門的同時，我們必須深化金融改革，提高金融服務的質量。要打擊地下錢莊，也需要國際上的合作。比如說反洗錢的活動大有全球化之勢，也需要我們加大力度進一步合作。

　　2009-02-26 16:12:39
　　路透社記者:
　　我們看到一月份信貸增幅非常高，請問您信貸高速增長能否持續？現在已經是2月底，劉主席能不能透露一下2月份中國銀行業貸款新增的情況？

　　2009-02-26 16:15:51
　　劉明康:
　　我們其實看到了08年11月份、12月份和09年1月份連續三個月信貸增長幅度持續加快。但是總體的分析和調查告訴我們，它的基本面是正常的。08年上半年我們的通貨膨脹曾經一度接近兩位數。在這種情況下，中國果斷采取宏觀調控措施，緊縮信貸，防止通貨膨脹，是完全正確的。但是到了08年下半年，由于國際金融危機泡沫的刺破，能源等價格發生了重大的變化。國務院審時度勢，及時地采取了措施，決定對第三季度、第四季度的信貸規模進行了放松。因此，11月份、12月份的信貸快速增長是恢復性和正常性的。在11月份和12月份，受外面需求的急速下降影響，宏觀經濟層面也達到了谷底。在這樣的情況下，1月份加大信貸的投入是帶有逆周期性質的一種幫助，主要支持基礎設施、科教文衛和其他的民生工程建設。

　　2009-02-26 16:16:26
　　中國國際廣播電臺記者:
　　我們知道，農村金融一直是中國金融服務一個欠缺的領域，也是近年來金融改革的一個重點，請劉主席講一下當前農村金融面臨的主要難點和下一步將要采取的措施？有什么樣措施保證更多的資金流向農村？

　　2009-02-26 16:22:16
　　劉明康:
　這是一個很重要的問題。我們國家的農業生產對整個國民經濟的生產，對中國經濟和社會的發展起著非常重要的作用。銀監會一直高度關注農村金融的問題，積極推進農村金融的改革發展，不斷完善農村的金融服務。我們做了這樣三大工作：第一，大力推進農村金融改革。我們在五個方面推進改革：

　　2009-02-26 16:23:41
　劉明康:
　　一、農村信用社改革試點工作取得了很好的階段性成果。農村信用社歷史包袱沉重。2003年在黨中央、國務院的直接指揮和領導下，我們推進了農村信用社的改革，使它能夠輕裝上陣，并且有比較好的治理結構。

　　二、積極拓展農業發展銀行的業務范圍。農業發展銀行多元化農村金融服務，比如參與農田水利建設，病險水庫維修，農村電網、路網、供水的改造，民生工程建設，對龍頭企業給予了很大的支持。

　　2009-02-26 16:24:51
　　劉明康:
　　三、成立了郵政儲蓄銀行，擴大郵政儲蓄銀行的涉農業務范圍。組建郵政儲蓄銀行是一個改革的重點，利用網絡的優勢，從事存款、匯款、結算和小額的質押貸款等金融服務。我們有上千萬的農民工在全國各地工作，維系農民工和他家里人的最重要的服務渠道是郵政儲蓄銀行，我們只要碰到進京工作的農民工，你可以問他一下，他都用一種綠卡，這種綠卡就是郵政儲蓄的信用卡，用這個卡可以把他的收入匯到遠在天邊的家里，家里人只要騎自行車就可以在鄉鎮拿到自己子女郵來的錢，這是一個很偉大的網絡，改造改革郵政儲蓄銀行具有很偉大的意義。

　　2009-02-26 16:29:00
　　劉明康:
　　四、對農業銀行進行股份制改造，使得農業銀行更有活力，更好地面向“三農”來做好服務。

　　五、調整農村金融的市場準入政策，讓更多的民間資本能夠進入金融機構，為當地的社區服務。在兩年以前就開始試點村鎮銀行、貸款公司、農村資金的互助社這樣三類新型的金融機構，到去年年底新型農村金融機構已經有107家，其中有91家是村鎮銀行。

　　2009-02-26 16:33:26
　　劉明康:
　　第二，積極引導金融機構進行制度創新。引導小型金融機構和大型金融機構相互協作，形成一個健康的機制。

　　第三，要滿足農村日益增長的多元化需求。現在中國農村千姿百態，有農民工回來就業、創業的，也有農民的子女受過高等教育，乃至海外教育，他們對金融產品的需求是多元化的。所以第三個改革是我們努力促使農村的金融機構引進需要的金融消費工具和產品，滿足農村日益增長的多元化的需要。

　　2009-02-26 16:36:37
　　劉明康:
　　最后，十七屆三中全會以后，我們開辟了一個很好的改革天地，我們積極探索擴大農村擔保物權的范圍，更好地解放生產力。不久的將來，同志們會很高興地看到，中國的農村大地上會有微型銀行業、微型保險業和微型擔保業，以及它們之間的互動。我們對搞好農村金融信心百倍，效果也是很明顯的。2008年，即使在自然災害非常嚴重的情況下，農業貸款增長的幅度也超過了全國貸款平均增長幅度，同比增長了20.8%。我們對社會主義新農村建設的成效抱有很大的信心。在這里我也想和記者們分享我們現在所做的工作以及我們的體會，我們銀行業監管人員和大家一樣，在過去的一年里，我們流了汗水，也有很多感動。我們把我們的汗水和感動和大家一起分享，同時一起分享對明天的信心。

　　2009-02-26 16:48:43
　　郭衛民:
　　今天發布會到此結束，謝謝各位。

　　2009-02-26 16:52:37