75%存貸比紅線是一把懸在銀行頭上的達(dá)摩克利斯之劍。
22日，銀行存貸比考核進(jìn)入10天倒計(jì)時(shí)。記者觀察到，銀行突擊攬儲(chǔ)現(xiàn)象愈演愈烈。“一般網(wǎng)點(diǎn)主任、客戶經(jīng)理沖時(shí)點(diǎn)前的攬儲(chǔ)任務(wù)在千萬元以上，今年不少銀行都面臨存款外流的局面，但銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)嚴(yán)格限制了銀行高息攬儲(chǔ)以及不允許發(fā)售短期理財(cái)產(chǎn)品，所以今年末攬儲(chǔ)壓力空前巨大。”一位股份制商業(yè)銀行客戶經(jīng)理對(duì)記者表示。
近日，《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者了解，當(dāng)前銀行吸存最主要的手段是用現(xiàn)金或購物卡返利給存款客戶，最低存款3萬元起才能獲得贈(zèng)品，還有的“暗箱”高息拉短期存款，“5天內(nèi)存款銀行市場報(bào)價(jià) 利息為1‰ 左右。”上述股份制商業(yè)銀行客戶經(jīng)理對(duì)記者透露。并且，他認(rèn)為，“不排除有地方城商行會(huì)將年末至1月初的5天內(nèi)超短期存款利率提升到5‰，進(jìn)行高息攬儲(chǔ)。”
除此之外，盡管第四季度銀行理財(cái)產(chǎn)品普遍縮量發(fā)行，在1個(gè)月內(nèi)超短期理財(cái)產(chǎn)品被監(jiān)管部門叫停的情況下，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前，開放式、滾動(dòng)型理財(cái)產(chǎn)品已悄然接過了“攬存”重任，多家銀行上調(diào)了開放式、滾動(dòng)型理財(cái)產(chǎn)品的收益率，以增加這類產(chǎn)品的吸引力。
“這類產(chǎn)品雖然存續(xù)期較長，但投資周期通常較短，以1周、2周、1個(gè)月居多，可在一定程度上替代短期理財(cái)產(chǎn)品滿足短期投資資金的需求。”一位銀行理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)理向《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者介紹。如中國銀行“七日有約”滾動(dòng)型理財(cái)產(chǎn)品，發(fā)售日期為2011年12月19日至2011年12月25日，受益則為2011年12月26至2012年1月4日，托管期限7天，5萬起售，預(yù)計(jì)最高年收益率2.70%。
為了規(guī)避監(jiān)管要求，華夏銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、廣發(fā)銀行、深發(fā)展銀行、北京銀行等紛紛在年末大力銷售31天至40天內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品，受益期均是從12月末跨度到1月，預(yù)計(jì)最高年收益率在4.4%至5.3%之間不等。
另外，企業(yè)存款方面，銀行普遍采取將貸款預(yù)存款掛鉤的方式攬儲(chǔ)，要求企業(yè)先存上貸款額度5%到10%的資金進(jìn)銀行，然后獲得貸款，有知情人士向《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者透露，“這類情況針對(duì)中小企業(yè)居多，但銀行一般都會(huì)將放貸期限壓到明年初。”更有消息稱，已有一些銀行在明年對(duì)企業(yè)的放貸方式有新的考量，將企業(yè)在該行的存款日均結(jié)余量與貸款額度掛鉤，否則難以發(fā)放貸款或提高貸款利率。
事實(shí)上，11月不少銀行就開始打響攬儲(chǔ)戰(zhàn)，尤其是存貸比較高的股份制商業(yè)銀行。今年三季度上市銀行整體存款近乎零增長，16家上市銀行單季度存款增量僅674.17億元。截至第三季度末，存貸比在70%以下的有工行、建行、南京銀行和農(nóng)行等5家銀行，其余11家上市銀行存貸比均超過70%，且其中有4家銀行超過了75%監(jiān)管紅線。
從央行統(tǒng)計(jì)的金融機(jī)構(gòu)存款、貸款數(shù)據(jù)推算，10、11這兩個(gè)月，我國金融機(jī)構(gòu)新增人民幣貸款為11490億元，而新增存款僅1237億元，值得注意 的 是 ，11月中財(cái)政性存款減少3763億元。業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，就11月來看，當(dāng)月增量存貸比為80.2%，而調(diào)整財(cái)政存款釋放因素后的增量存貸比則達(dá)173%。因此，銀行業(yè)年末面臨的存貸比考核壓力可見一斑。
平安證券銀行業(yè)分析師認(rèn)為，“負(fù)利率”的情況雖然隨著C PI下行得到少許緩解，但對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)預(yù)期的慣性將導(dǎo)致存款流出壓力持續(xù)存在，同時(shí)，銀行業(yè)體系內(nèi)資金狀況依然偏緊，臨近年底，財(cái)政存款開始進(jìn)入流出期間，這對(duì)整體存款增速的支撐效將由正轉(zhuǎn)負(fù)。另外不容忽視的是，外匯占款繼續(xù)下降導(dǎo)致存款流失加劇。
東方證券研究報(bào)告分析稱 ，2012年存款增速即M 2增速可能降至12%，銀行業(yè)將面臨存量存貸比不斷上行的困局，且增量存貸比將達(dá)到85%左右。在微調(diào)背景下更多的政策放松出臺(tái)之前，銀行存款壓力會(huì)至少持續(xù)到明年一季度末。（記者蔡穎）
