銀行卡升級不能因成本顧慮再拖延

　　據報道，近年來，各地克隆銀行卡盜刷案件頻發且呈上升趨勢，部分銀行開始將磁條銀行卡升級改造為新一代標準的芯片銀行卡（PBOC2.0IC卡）。由于銀行普遍不愿意承擔升級改造的成本，導致改造升級進展緩慢。央行要求，2015年前國內銀行全部完成芯片卡取代磁條卡。

　　儲戶的銀行卡遭不法分子盜刷，不外乎以下三種情況：一是儲戶自己不小心泄露了銀行卡的密碼；二是銀行方面未能盡到審查、核對儲戶資料信息的義務（如未認真核對儲戶簽名，使不法分子蒙混過關）；三是不法分子通過技術手段竊取儲戶信息，或利用電子設備制作偽卡。最初，銀行卡遭盜刷主要是前面兩種情況，如果儲戶提起訴訟，法院一般根據儲戶和銀行所應負責任的大小，判令雙方各自承擔相應的經濟損失。近幾年來，盜刷案件中的第三種情況越來越多，表明目前銀行廣泛使用的磁條卡系統已經嚴重落伍，其技術缺陷令磁條卡信息容易被復制，客觀上給不法分子提供了可乘之機。不法分子的技術手段已經“魔高一尺”，銀行的金融卡系統卻未能做到“道高一丈”，由此導致儲戶銀行卡遭盜刷，從邏輯上講，銀行應當對此類案件承擔主要責任。

　　與傳統的磁條卡相比，芯片卡容量大，可以存儲密鑰、數字證書、指紋等信息，卡上有讀寫保護和數據加密保護，且復制難度極高，具備很強的抗攻擊能力。將磁條卡升級改造為芯片卡，確保銀行卡使用更加便捷、安全，已成為國際上金融卡消費的發展方向。在中國，由于銀行不愿意承擔成本而影響銀行卡的升級改造，這個問題是很不正常的，必須盡快解決。

　　首先要明確的是，磁條卡升級改造為芯片卡，是銀行內部基礎設備的升級換代，是銀行在系統運行和業務發展過程中產生的必要成本，無論從哪個角度看，這個成本都應當由銀行自己承擔。好比一個飯店要換一套更高級的烹飪設備，費用當然應當由飯店自己支付，而絕無向顧客收取“設備更換費”的道理。現在，各大銀行普遍不愿意承擔銀行卡升級的成本，明擺著是想把它全部或部分轉嫁到儲戶身上，這不但“于理不通”，而且“于法不容”（銀監會早有明文規定，銀行更換卡不能收工本費，其中當然包括由磁條卡更換為芯片卡），不但廣大儲戶不會答應，可能銀行自己也覺得有些理虧，所以不敢公開提出收取“換卡費”，只好以拖延戰術權且應對。

　　實際上，銀行不但理當承擔銀行卡升級改造成本，而且更有充足的能力承擔這個成本。與大多數行業相比，銀行是實打實的“暴利行業”，2011年，工行、農行、中行、建行、交通五大銀行總利潤達到了6808億元，其中工行、建行的利潤都分別超過了最賺錢的中石油。以銀行的富可敵國，銀行卡升級改造成本無異于九牛一毛，再說各大銀行的收費項目已經多如牛毛，若是再增加一項“換卡費”，再從儲戶身上剝一層皮，于心何忍？

　　據報道，去年工、農、建、中四家國有銀行廣東省分行涉及克隆銀行卡的投訴達1280件，涉及金額2919萬元，比2010年分別增長9倍和5.7倍，2012年仍呈高發態勢；廣州警方介紹，這兩年廣州市經濟犯罪發案量最高的就是銀行卡犯罪。在此嚴峻形勢下，如果按照央行規定的時間，國內銀行到2015年才全部完成換卡，不知還要發生多少起銀行卡遭盜刷案件，不知還要讓多少儲戶遭受重創血本無歸？有關職能部門應當痛下決心，果斷決策，盡快出臺銀行承當銀行卡升級改造成本的政策措施，并將銀行完成換卡的時限大幅提前。