原標(biāo)題：擁抱信用可當(dāng)錢花的時(shí)代

　　近日,由芝麻信用引爆的“66信用日”,意在宣傳信用理念,讓更多的人關(guān)心自己的信用。個(gè)人征信已深入到百姓生活的方方面面,以前,不良征信記錄會(huì)影響到個(gè)人貸款、辦信用卡等,現(xiàn)在,個(gè)人良好的征信表現(xiàn),已經(jīng)成為助推貨幣流動(dòng)的媒介,其所蘊(yùn)含的價(jià)值也逐漸在日常生活中展現(xiàn)出來。簡單來說,你的信用可以當(dāng)錢花了(6月6日《新聞晨報(bào)》)。

　　不管我們是否愿意,信用可當(dāng)錢花正在成為現(xiàn)實(shí)。如何迎接這個(gè)款款而至的信用時(shí)代?最為基礎(chǔ)的工作應(yīng)該包含兩部分:首先要建立為公眾高度認(rèn)可的、公正的征信體系。目前,除了央行征信評(píng)價(jià)體系,還有一些公司開展的個(gè)人征信認(rèn)定——早在2015年1月5日,央行印發(fā)《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》,要求8家機(jī)構(gòu)(公司)做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作。與央行征信一樣,公司企業(yè)打造的征信體系也越來越有人氣。某種程度上,信用報(bào)告就是個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”,要求信息必須準(zhǔn)確,報(bào)告必須權(quán)威,因?yàn)橛袡?quán)威才有公信力。

　　其次,要讓守信者、高信用者獲得相應(yīng)的好處。對(duì)于多數(shù)人來說,守信并非為了獲益,或者說不是為了申請(qǐng)到免息貸款才講信用的。信用是本能,是本分,也是選擇,是出于對(duì)規(guī)則的尊重,對(duì)自身“羽毛”的愛惜。但是,如果因守信而有額外犒賞,能獲得意外驚喜,人們勢(shì)必更加積極地呵護(hù)自己的信用,也能激勵(lì)更多的人守信。許多時(shí)候,無論打造信用城市還是提升全社會(huì)的信用指數(shù),不能只靠嚴(yán)苛的處罰,還應(yīng)借助相應(yīng)的激勵(lì)手段,這就是有識(shí)之士常說的“失信懲戒、守信激勵(lì)”。不難想象,在利益推促之下,會(huì)有越來越多的人選擇講信用的行為方式。

　　有學(xué)者分析,到2020年中國將至少形成三大體系,分別是金融征信、商業(yè)征信和行政管理征信。金融征信和商業(yè)征信不難理解,所謂行政管理征信,是指在未來中國征信市場(chǎng),政府各種部門和機(jī)構(gòu),包括類似工商、稅務(wù)、海關(guān)等,在履職、監(jiān)管過程中建立起來信用數(shù)據(jù)體系。構(gòu)建更多種類的征信確有必要,但就目前而言,征信所覆蓋的個(gè)人與機(jī)構(gòu)并不算多,仍有提升的空間。

　　中國建行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家黃志凌撰文稱,截至2016年4月底,我國的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫共收錄8.9億自然人信息,其中有信貸記錄的自然人4.0億；收錄企業(yè)及其他組織2146萬戶,其中597萬戶有信貸記錄。從其管理的數(shù)據(jù)量看,中國人民銀行征信中心是全球最大的征信機(jī)構(gòu),但從個(gè)人征信數(shù)據(jù)覆蓋度看仍不高,僅為35%,考慮到我國55%的城鎮(zhèn)化率,個(gè)人征信覆蓋度也只有61%,遠(yuǎn)低于美國92%的水平。如何更有效地提高個(gè)人征信覆蓋度,顯然需要政府部門與相關(guān)企業(yè)一起努力。當(dāng)然,在盡可能覆蓋更多個(gè)人的同時(shí)還應(yīng)注意兩點(diǎn):一是打破信用數(shù)據(jù)孤島化現(xiàn)象,實(shí)現(xiàn)信息共享；二是捍衛(wèi)公民權(quán)益,防止隱私泄露。《征信業(yè)管理?xiàng)l例》對(duì)此有明確規(guī)定,關(guān)鍵是如何落實(shí)。

　　信用經(jīng)濟(jì)已經(jīng)進(jìn)場(chǎng),良好的信用創(chuàng)造價(jià)值,這是信用時(shí)代賦予我們的“紅利”。擁抱信用時(shí)代,縱情享受信用可當(dāng)錢花、可換來更多的品質(zhì)生活,這是守信者應(yīng)有的信用“附加值”。可以預(yù)見,隨著征信體系不斷完善,失信者寸步難行、守信者處處受益將會(huì)越來越常見。守護(hù)信用,就是守護(hù)我們安寧而豐富的生活,就是守護(hù)更加文明的生活方式。