如果說“九成家庭自有住房”是準確的,是否可以從另一個角度看出,市場化過度而保障力度不足；同時也說明民間投資渠道有限,居民只能投資房產(chǎn)以抗通脹

　　日前,西南財經(jīng)大學(xué)和人民銀行共同發(fā)布《中國家庭金融調(diào)查報告》。報告顯示,中國自有住房擁有率高達89.68%,遠超世界60%左右的水平,而城市第一套房平均收益率在300%以上。(5月14日《北京晨報》)

　　幾年前經(jīng)常有人拿“中國住房自有率世界第一”來說事遭遇批評,“住房自有率”與“住房私有率”等概念也被澄清。如今,不再拿“住房自有率”說事,但卻拿“自有住房擁有率”來說事,但依然讓人想問到底什么是“自有住房擁有率”?

　　從字面意思來理解,自有住房應(yīng)該是私人完全所有的住房,但近九成中國家庭擁有私人住房令人生疑。盡管1998年房改之后,擁有自有住房的家庭越來越多,甚至一個家庭擁有多套自有住房,即便這樣,近九成家庭擁有自住房也有水分,也說明不了什么問題,甚至可能缺乏可比性。

　　以北京為例,2010年官方統(tǒng)計顯示近三成北京家庭租房住,自有住房家庭怎么可能達近九成呢?盡管其他城市沒有類似統(tǒng)計數(shù)據(jù),但從全國保障房建設(shè)任務(wù)和保障壓力來看,需要保障和需要租房的家庭顯然不止10%。如果2011年中國城市戶均擁有住房已經(jīng)超過1套,為1.22套,多個城市房租就不會持續(xù)大漲。

　　更重要的是,擁有自有住房的家庭,并不是真正擁有、完全擁有。這是因為,在70年房屋產(chǎn)權(quán)制度面前,其實我們都是“租客”,只不過租用時間較長而已。因此,“自有住房”更像是一個偽概念,城市戶籍居民并不是真正擁有。而且,農(nóng)村房屋建設(shè)在集體土地上,嚴格地說由于不能脫離土地,房屋不完全屬于農(nóng)民。

　　另外,很多房產(chǎn)名義上屬于居民自有住房,但由于是抵押貸款,也不完全算是自有,如果還不上貸款就變成銀行資產(chǎn)了。我們還要意識到,調(diào)查城市自有住房家庭,不能忽略外來人口家庭,這是城市人口的一部分。也就是說,城市戶籍家庭自有住房擁有率,不能代表城市居民家庭自有房屋擁有率。

　　尤其是,對很多外出務(wù)工的家庭而言,盡管在農(nóng)村擁有自有住房,但卻是空巢,人常年在城市工作,而城市戶籍自有房屋擁有率又沒有把外來家庭計算在內(nèi)。從某種程度上來說,“中國自有住房擁有率高達89.68%”缺乏實質(zhì)性意義,而且還很可能會誤導(dǎo)決策。

　　由于各個城市、農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展情況不一,各地居民家庭情況不同,籠統(tǒng)地調(diào)查、計算自有住房擁有率毫無意義,對樓市宏觀調(diào)控、居住權(quán)益保障起不到什么實際作用。

　　而且,如此與世界水平比較,可能還缺乏可比性,各國的住房保障水平、居民住房觀念、收入水平、市場機制完全不同。比如,法國有6000多萬人口,就有1000萬人租住在廉租房,法國家庭的自有住房擁有率自然不會很高。

　　如果說“九成家庭自有住房”是準確的,是否可以從另一個角度看出,市場化過度而保障力度不足；同時也說明民間投資渠道有限,居民只能投資房產(chǎn)以抗通脹。如果這個數(shù)據(jù)有意義,那開發(fā)商可得趕快降價了。