康女士月入5,000元，月支出750元，有存款65,000元，孩子上有教育保險(xiǎn)，每年需交保險(xiǎn)費(fèi)13,650元，教育費(fèi)及其他支出分別是3,000和7,500元，在此情況下，其夫婦如何理財(cái)為孩子攢夠教育金。

　　全球教育網(wǎng) 案例：康女士對(duì)保險(xiǎn)這塊比較重視，本人及丈夫均上有養(yǎng)老及醫(yī)療險(xiǎn)，孩子還上了教育保險(xiǎn)，每年需交保險(xiǎn)費(fèi)13,650元，教育費(fèi)及其他支出分別是3,000和7,500元。

　　目標(biāo)：無(wú)理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，希望投資風(fēng)險(xiǎn)較小的投資

　　1. 現(xiàn)金規(guī)劃：根據(jù)康女士的家庭狀況，每月固定收入5,000元，支出750元，結(jié)余4,250元，大部分存入銀行，建議將現(xiàn)金流動(dòng)比率保持在6倍左右為宜，即750?=4,500元，目前銀行已有活期存款15,000元，定期存款50,000元，考慮現(xiàn)在通貨膨脹已高于銀行定期存款利息，建議將部分活期存款及全部定期存款取出，做理財(cái)產(chǎn)品。

　　2. 教育規(guī)劃：以目前國(guó)內(nèi)形式看，教育費(fèi)用不斷上漲，且越來(lái)越趨于個(gè)人負(fù)擔(dān)，從幼兒園開(kāi)始就出現(xiàn)雙語(yǔ)教學(xué)，小學(xué)、初中、高中、大學(xué)等一條龍貴族學(xué)校亦變得越來(lái)越為人們所青睞，教育費(fèi)用近年節(jié)節(jié)攀高，其中尤其以高中、大學(xué)、研究生、及出國(guó)留學(xué)所占費(fèi)用比最高，由于不知道寶寶具體年齡，假定寶寶今年3歲，15年后順利考上國(guó)內(nèi)大學(xué)，以目前普通大學(xué)教育費(fèi)用及一般生活費(fèi)用4年8萬(wàn)計(jì)算，若計(jì)算5％的通脹，則15年后的大學(xué)教育費(fèi)用將漲至14.7萬(wàn)，而若要出國(guó)留學(xué)，則費(fèi)用至少翻兩番！按照投資年化收益率8％來(lái)進(jìn)行計(jì)算，康女士家庭每月需要投入424.5元的資金，即可在15年后積累完整14.7萬(wàn)元的教育費(fèi)用。

　　3. 保險(xiǎn)規(guī)劃：康女士目前的家庭保費(fèi)支出13,650元，預(yù)計(jì)支出20,000元，還有6,350元可支配余額。考慮到丈夫是家里的經(jīng)濟(jì)支出，收入占比達(dá)80％。按照合理性分配原則，丈夫的保障應(yīng)占家庭保險(xiǎn)支出的主要部分。由于夫妻雙方都有養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)，孩子有教育保險(xiǎn)，現(xiàn)階段應(yīng)該加強(qiáng)意外以及大病的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，建議提高大病和意外保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額。父母是孩子最大的保障，建議結(jié)余的保險(xiǎn)資金全部用在夫妻雙方提高保額上，具體的分配比例是4：1(丈夫的收入是妻子的4倍)。另，在孩子的教育保險(xiǎn)中，一定要加入投保人豁免原則，這是對(duì)孩子未來(lái)成長(zhǎng)教育的雙重保障。

　　4. 投資規(guī)劃：根據(jù)康女士提供的資料，全家每年結(jié)余為(1,000％2B4,000-750)*12％2B10,000-20,000-3,000-7,500=30,500元可支配收入。其中需要包含孩子未來(lái)教育費(fèi)用以及其他方面的投資考慮。建議孩子的教育支出用基金定投的方式，每月投入相應(yīng)的份額(424.5元或更高)，投入在回報(bào)率平均在8％的混合型基金中。剩余25,000元，15,000元定投在指數(shù)型基金中(年回報(bào)率10％)，10,000元定投在貨幣型基金(年回報(bào)率略高于銀行定期存款利息)。銀行的定期存款50,000元可作180或360天的理財(cái)型產(chǎn)品(選擇風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低的類型)。