問：標(biāo)叔，您好！我是一名畢業(yè)不久的年輕人，每個月除去開銷差不多能剩1000元，因為不甘心存銀行，所以想請教一下具體該怎樣理財？我是個初學(xué)者，什么都不懂，所以特地請您指點一二，謝謝！
文/汪標(biāo)
作為一名剛剛踏上工作崗位的年輕人，你已經(jīng)有了理財?shù)囊庾R，這一點非常值得贊賞，因為你的同齡人多數(shù)還指望著啃老呢。但說句實話，從開始領(lǐng)工資到現(xiàn)在，估計你也就攢了2000～3000元，這點資產(chǎn)無論怎么打理，短期內(nèi)產(chǎn)生不了多少收益。更何況，很多投資品有資金門檻，如銀行理財產(chǎn)品的起點至少是5萬元，你差不多要攢4年才有資格購買；國債回購的準(zhǔn)入門檻是10萬元，你需要等8年；房產(chǎn)投資的首付款要30萬元，你要攢25年。
看到了吧，現(xiàn)實的問題是你的結(jié)余不夠多，再怎么理財差異也不會太大。以1年結(jié)余12000元為例，存銀行吃利息，一年可獲利400元；投資股市就算你能賺10%，也不過1200元的收益，和存銀行相比只多了800元，不到你一個月的結(jié)余。那么，怎么才能獲得更多的結(jié)余呢？兩條路，要么減少開支，要么增加收入。對于一個剛工作的人來說，收入增長的空間巨大，人力資源才是你最大的財富。如果明年你的月收入能增加1000元，在支出不變的情況下，每月的結(jié)余就會翻倍，達(dá)到2000元，這遠(yuǎn)比你的投資收益高。充分挖掘自身的潛力，規(guī)劃出一條適合自己的職業(yè)道路，讓自己的人力資源創(chuàng)造出盡可能多的效益，是你目前最需要做的事情。在支出方面，我個人認(rèn)為你不必刻意節(jié)省，因為你這么早就有了理財?shù)囊庾R，在花錢方面一定很謹(jǐn)慎，絕對不會亂花錢。將來，收入增長了，你還可以適當(dāng)增加一些支出，畢竟人不是為了錢活著，合理的消費(fèi)才能讓我們更好地享受財富帶來的快樂。
當(dāng)然，我們也不能忽視金融投資的重要性。作為年輕人，你沒有多少金融資產(chǎn)，因此可以選擇高風(fēng)險的產(chǎn)品進(jìn)行投資。就算全損失掉了，也有時間重頭再來。通常的做法是，選擇高風(fēng)險、高波動率的股票型基金進(jìn)行定投。這些基金的準(zhǔn)入門檻比較低，首次申購的門檻多在1000元，定投的門檻可以低至300元。但這樣做，財富積累的速度還是有些慢。
如果膽子足夠大，父母有一定的財力，又希望能盡早積累起一筆財富，你還可以通過借錢的方式來投資。比如，你可以和父母商議一下，向他們借12萬元資金，期限是15年，年利率為6%，這樣你每月只需要把結(jié)余的1000元還給父母就夠了。有了這12萬元，你可以選擇的投資品就多了。拿基金來說，過去10年股票型基金的平均年化收益率為13%，現(xiàn)在股市處于低迷期，未來5年股市出現(xiàn)恢復(fù)性上漲的機(jī)會較大，如果5年內(nèi)指數(shù)能翻番，你就可能在5年內(nèi)獲得12萬元的收入。就算你的運(yùn)氣不好，12萬元全部輸光了又怎么樣呢？5年后你還不到30歲，還有時間重頭再來，而你的父母則獲得了6%的年化收益率，高于銀行理財產(chǎn)品4%～5%的收益率，對他們的養(yǎng)老大有好處。
無論采取哪種方法進(jìn)行理財，你都要有個學(xué)習(xí)的過程，在沒有搞清楚產(chǎn)品的收益從哪里來？可能的風(fēng)險有多大之前，不輕易投資。多看一些理財?shù)臅嗔私庖恍├碡數(shù)男畔ⅲ瑢δ阋矔泻芏鄮椭?/p>
