打開錢夾、卡包，各種卡琳瑯滿目，除了一些商家發(fā)售的內(nèi)部儲值卡、打折卡、積分卡外，最為常見的要數(shù)銀行卡。各家銀行想方設(shè)法發(fā)售銀行卡，不斷擴(kuò)大銀行卡業(yè)務(wù)，這給我們的消費(fèi)生活帶來了便利，也帶來了小小的麻煩。不了解銀行卡收費(fèi)項目，您或許就得有一些額外的支出；偶爾的疏忽，您就給自己留下了不良的信用記錄……看著手中數(shù)張銀行卡，不少持卡人都有一種身為“卡奴”的尷尬和無奈。
日常生活中，持卡人該如何合理申辦、使用銀行卡，避免不必要的銀行卡收費(fèi)呢？該掌握哪些安全支付知識和信用維護(hù)方法呢？近日，記者走訪了多家銀行，請專業(yè)人士為大家解疑答惑。
銀行卡收費(fèi)項目不少
在市內(nèi)一家餐館打工的小劉每月有1600元的工資，除去必要的生活開支和給家里的匯款外，她每月只能給自己存300元。前幾天，小劉去銀行查詢才發(fā)現(xiàn)，自己的卡上莫名其妙地少了錢。“應(yīng)該有900元，怎么就成了894元？錢存進(jìn)銀行，竟然越存越少了！”詢問了銀行服務(wù)人員，小劉才知道“卡上的錢少于一定數(shù)額，銀行是要扣錢的”，原來銀行收取小額賬戶管理費(fèi)。
有關(guān)銀行卡收費(fèi)繁多、不透明的問題，已成業(yè)內(nèi)詬病。記者采訪了解到，工行、建行、農(nóng)行、交行、中行辦卡費(fèi)為5元，年費(fèi)10元/年。不僅收費(fèi)項目多，而且約九成項目為市場調(diào)節(jié)價，導(dǎo)致各行收費(fèi)并不一致。例如小額賬戶管理費(fèi)，有些銀行是按“低于300元”的標(biāo)準(zhǔn)收取，有些是按“低于500元”的標(biāo)準(zhǔn)收取；同城跨行取款費(fèi)用有些執(zhí)行“2元/筆”標(biāo)準(zhǔn)，有些為“4元/筆”。
按中國銀監(jiān)會相關(guān)要求，4月1日起各銀行收費(fèi)項目必須明碼標(biāo)價。6月18日，記者走訪市內(nèi)多家銀行網(wǎng)點(diǎn)，除了少數(shù)銀行對所有收費(fèi)項目公示外，大多數(shù)銀行仍未完全公示所有收費(fèi)公告，完整的收費(fèi)項目仍需向工作人員咨詢。
盡量避免“不必要”支出
單筆銀行卡使用費(fèi)用，大多僅有數(shù)元，一些持卡人或許不會太在意，但在頻繁的使用中，銀行卡費(fèi)用合計支出總數(shù)就不是一筆小錢了。因此，持卡人要懂得如何節(jié)約銀行卡的使用成本。
工商銀行省分行營業(yè)部理財人士提醒，持卡人應(yīng)該盡量減少產(chǎn)生不必要的費(fèi)用。首先，應(yīng)妥善保管銀行卡及密碼，現(xiàn)在各家銀行申辦銀行卡都有收費(fèi)。妥善保管銀行卡，避免人為造成銀行卡失效、丟失，以免產(chǎn)生不必要的補(bǔ)辦費(fèi)用；同時，應(yīng)減少在ATM機(jī)(即自動取款機(jī))上跨行取款。因?yàn)樽詣庸駟T機(jī)的每筆跨行交易，持卡人均要支付2元的費(fèi)用，次數(shù)多了，幾年下來也就不是一筆小錢了；在外地持卡取款時，應(yīng)堅持“用多少取多少”的原則，能不取的盡量不取。因?yàn)樵谕獾厝】睿煌你y行卡將收取1%至3%之間不等的手續(xù)費(fèi)。“這可不是個小數(shù)目，要是取1萬元就得支付100元至300元的手續(xù)費(fèi)”；平時在商場、酒店堅持刷卡消費(fèi)，刷卡次數(shù)、金額達(dá)到一定額度的，一般發(fā)卡銀行都有一定的優(yōu)惠政策，如減免年費(fèi)、贈送積分等。其次，招行、建行、蘭州銀行等多家銀行均與商家聯(lián)手推出了聯(lián)名信用卡，持這種聯(lián)名卡在指定的餐飲、娛樂、購物網(wǎng)點(diǎn)刷卡消費(fèi)可享受到較大幅度的優(yōu)惠，能為持卡人省錢。
主動維護(hù)個人信用
“我的信用卡很久沒用了，沒想到銀行打來電話催我去交欠費(fèi)。”采訪中，市民魏先生告訴記者，前年，他為了幫在銀行上班的朋友完任務(wù)，辦了一張信用卡。卡辦了以后僅僅刷過一次，卡里還剩下60多元錢，沒想到，銀行就打電話來，說信用卡欠費(fèi)了。在外出差的魏先生沒當(dāng)回事，今年申辦住房貸款時，才得知這張沒有及時還款的信用卡給自己留下了信用“污點(diǎn)”，跑了好幾家銀行都很難辦理貸款。
銀行卡粗略可分為借記卡和貸記卡兩類。簡單的說，能透支的屬貸記卡，通常也叫信用卡；不能透支的為借記卡，為儲蓄賬戶，也可以刷卡消費(fèi),但刷卡金額不得超出卡內(nèi)余額。對于儲蓄卡客戶來說，如果賬戶里的資金不夠扣除各種費(fèi)用，甚至出現(xiàn)零金額或負(fù)數(shù)金額時，就會被停止使用，只有再次交清欠費(fèi)才能恢復(fù)使用。對于信用卡客戶來說，如果長期不用，又不按時繳費(fèi)，就會產(chǎn)生透支，嚴(yán)重的還會產(chǎn)生不良信用記錄，影響個人今后辦理信貸業(yè)務(wù)。
“通常信用卡持卡人大都是先透支消費(fèi)再還款，有時會因忙碌而延誤還款，有時會因記錯消費(fèi)金額而少還欠款，逾期欠費(fèi)的現(xiàn)象很常見。”建行理財人士建議，持卡人可在手機(jī)備忘錄中儲存消費(fèi)記錄、還款時間及金額，及時提醒還款，養(yǎng)成管理銀行卡的“理財”好習(xí)慣。如果持卡人沒有按時繳納還款或繳納年費(fèi)，都將被視為違約行為，發(fā)卡銀行會將此記錄作為負(fù)面信息報送到中國人民銀行的個人信用數(shù)據(jù)庫。而這些個人信用報告中的負(fù)面信息，不僅影響個人信用，還可能給個人日后的經(jīng)濟(jì)活動造成不便。因?yàn)椋壳埃y行已經(jīng)將查詢個人信用報告作為銀行貸前審查的固定程序。如果在中國人民銀行的數(shù)據(jù)庫中查詢到有不良個人信用記錄，在辦理購買房屋、車輛等貸款時無疑將遇到麻煩。理財專家提醒，為了避免不必要的麻煩，如果您手中有不經(jīng)常使用的信用卡，最好能及時去發(fā)卡行注銷。
相關(guān)新聞
我省銀行卡消費(fèi)呈現(xiàn)快速增長態(tài)勢
今年1-3月，我省各發(fā)卡機(jī)構(gòu)新發(fā)銀行卡254.77萬張，其中借記卡231.56萬張，信用卡23.21萬張。截止今年3月末，我省各發(fā)卡機(jī)構(gòu)累計發(fā)行銀行卡4153.72萬張，其中借記卡3891.64萬張，信用卡262.08萬張。按全省常住人口2557.53萬人計算，銀行卡人均擁有量1.6張。
“銀行卡支付方式正在被越來越廣泛的消費(fèi)群體所接納。”中國銀聯(lián)甘肅分公司綜合部總經(jīng)理任文忠在接受采訪時說，隨著銀行卡受理環(huán)境的不斷改善，銀行卡作為我國居民使用的最廣泛的非現(xiàn)金支付工具，其發(fā)卡量還將保持增長趨勢。與此同時，銀行卡消費(fèi)對社會消費(fèi)品零售市場的促進(jìn)作用也將更加明顯。
伴隨著銀行卡發(fā)行量的不斷增加，銀行卡消費(fèi)額也不斷刷新，呈現(xiàn)出快速增長態(tài)勢。1-3月，我省各類銀行卡實(shí)現(xiàn)消費(fèi)額達(dá)323.23億元，其中借記卡實(shí)現(xiàn)232.34億元，信用卡實(shí)現(xiàn)90.89億元。據(jù)統(tǒng)計，今年前3個月，甘肅省各收單機(jī)構(gòu)新增銀行卡特約商戶8651戶，新增POS機(jī)9421臺。全省累計有特約商戶58370戶，累計布放POS機(jī)86632臺。在這些眾多的商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，消費(fèi)者均可享受便捷的刷卡支付服務(wù)。同時，銀行卡的使用方式越來越便捷，除了常見的ATM機(jī)、POS機(jī)外，手機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)、固定電話等多種新興渠道都可以使用銀行卡，隨時隨地滿足人們的支付需求。
據(jù)任文忠總經(jīng)理介紹，今年甘肅銀聯(lián)將進(jìn)一步加大銀行卡受理市場建設(shè)，吸引更多受理商戶，增加更多新的布放點(diǎn)，壯大銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)。從長遠(yuǎn)發(fā)展來看，銀聯(lián)業(yè)務(wù)將從城市向廣大農(nóng)村地區(qū)延伸、從境內(nèi)向境外延伸，不僅可以實(shí)現(xiàn)“一卡在手，全國通用”的承諾，而且境外受理的國家和地區(qū)數(shù)也增加至104個，延伸到全球主要區(qū)域和大多數(shù)國家。
