歲末將至，在展望新年到來的同時(shí)，各種獎(jiǎng)金和紅包也讓大家的錢袋子比平常鼓出不少。不過，面對(duì)今年的股市震蕩、樓市調(diào)控、生活成本的逐步加大，讓很多人開始意識(shí)到，建立穩(wěn)健的理財(cái)金字塔，把握家庭財(cái)務(wù)平衡術(shù)是保證財(cái)產(chǎn)安全非常重要的問題。
那么，究竟該如何打理這筆來之不易的收入，并在通脹時(shí)期讓自己的年終獎(jiǎng)發(fā)揮更有效力的作用呢？專家建議，由于保險(xiǎn)產(chǎn)品具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重作用，因此用一部分年終獎(jiǎng)購買適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。
“保險(xiǎn)是投資理財(cái)?shù)闹匾ぞ咧唬沂欠浅Ｌ厥獾囊环N工具，它不但可以幫助投保人獲得長(zhǎng)期財(cái)富穩(wěn)健增值的機(jī)會(huì)，更能夠提供生命、意外、醫(yī)療以及疾病等各方面的保障，這是其他理財(cái)工具所不具備的。”賽迪顧問高級(jí)咨詢師秦海林博士建議消費(fèi)者根據(jù)自己的收入結(jié)構(gòu)、消費(fèi)水平、投資組合風(fēng)險(xiǎn)狀況等要求，配備適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品。
通常來說，收入水平波動(dòng)較大，例如一些企業(yè)主、高級(jí)管理人員等，或者證券基金等較高風(fēng)險(xiǎn)投資品種占比較大，或者房貸車貸負(fù)擔(dān)較大的消費(fèi)者需要更多的保險(xiǎn)保障。
而作為飽受亞健康狀態(tài)困擾的都市白領(lǐng)們來說，首先則應(yīng)給自己的身體做一個(gè)保障規(guī)劃。專家建議，人們?cè)谙硎苌绫Ｌ峁┑幕颈Ｕ蠒r(shí)，可購買一份至少10萬保額的健康保障保險(xiǎn)，而家庭經(jīng)濟(jì)支柱的健康保障應(yīng)該盡可能高于20萬元保額。
友邦保險(xiǎn)發(fā)布的《中國(guó)主要城市居民保險(xiǎn)需求及消費(fèi)調(diào)查報(bào)告》統(tǒng)計(jì)顯示，在當(dāng)前城市居民投保人身保險(xiǎn)的主要?jiǎng)訖C(jī)中，“為預(yù)防疾病治療”選擇率為綜合排名第一。根據(jù)北京市衛(wèi)生局2011年7月4日公布的《北京市2010年度健康白皮書》顯示，惡性腫瘤已經(jīng)連續(xù)四年成為北京居民的首要死亡原因，居前三位的死因分別為惡性腫瘤、心臟病和腦血管病，占全部死亡人數(shù)的73.8%。多方面數(shù)據(jù)顯示，惡性腫瘤平均治療費(fèi)用為10到30萬元，這些高發(fā)的重大疾病日益高昂的治療費(fèi)用，使許多家庭不堪重負(fù)，經(jīng)常出現(xiàn)“一人生病，全家貧困”的現(xiàn)象。
據(jù)了解，現(xiàn)在市面上的大部分重疾保險(xiǎn)產(chǎn)品多為一次性給付型產(chǎn)品，主要用于承擔(dān)高昂的疾病治療費(fèi)用。如何能夠在得到一次性大額賠付的同時(shí)，還有一批持續(xù)平穩(wěn)的現(xiàn)金給付，用于彌補(bǔ)收入損失、康復(fù)保健等，有效地補(bǔ)充生活所需，使家人的生活有所依靠。《友邦保險(xiǎn)全佑一生“六合一”保險(xiǎn)計(jì)劃》以及《友邦保無憂分期給付重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃》兩款產(chǎn)品的組合即可同時(shí)滿足這方面的需求。
《友邦全佑一生“六合一”保險(xiǎn)計(jì)劃》涵蓋六大保險(xiǎn)保障功能：重大疾病保障、疾病終末期階段保障、老年長(zhǎng)期護(hù)理保障、全殘保障、身故保障、意外身故、殘疾及燒傷保障，投保年齡18至55歲。該款產(chǎn)品的最大亮點(diǎn)是，小保費(fèi)，高保障，除了提供34種重大疾病保障外，在主合同中加入了第一類重大疾病保險(xiǎn)，對(duì)如輕微腦中風(fēng)、原位癌等8種較為常見的輕微重大疾病進(jìn)行額外20%的賠付。
《友邦保無憂分期給付重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃》則能為被保險(xiǎn)人在患病期間每月提供一份平穩(wěn)的現(xiàn)金給付。對(duì)于有巨大房貸壓力的家庭而言，這筆費(fèi)用可以幫助家庭持續(xù)償還房貸；對(duì)于已經(jīng)擁有其他保險(xiǎn)保障的家庭而言，持續(xù)的現(xiàn)金流可以用于抵交其他保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)。
除了專屬重疾險(xiǎn)，專家也建議人們可以選擇兼顧健康保障和儲(chǔ)蓄理財(cái)功能產(chǎn)品，在擁有保障的同時(shí)享受一定的投資回報(bào)率。比如，新華人壽的“吉祥如意”產(chǎn)品，這款產(chǎn)品具有強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄的功能，以健康保障為主，還有分紅功能。一位30歲的男性購買保額20萬的該產(chǎn)品，選擇20年期繳，每年需要繳納保費(fèi)為9600元，在被保險(xiǎn)人生存至保險(xiǎn)期間屆滿時(shí)，可按基本保險(xiǎn)金額與累積紅利保險(xiǎn)金額二者之和領(lǐng)取滿期生存保險(xiǎn)金，因此該產(chǎn)品可以基本保證消費(fèi)者收回本金，風(fēng)險(xiǎn)很小。（記者 陳圣莉）
