銀行推薦的理財(cái)產(chǎn)品竟是保險(xiǎn)？隨著銀行理財(cái)產(chǎn)品的滯銷，近日，不少市民發(fā)現(xiàn)，銀行理財(cái)經(jīng)理紛紛推薦起了理財(cái)式的保險(xiǎn)產(chǎn)品。而保險(xiǎn)公司也借機(jī)上位推高收益產(chǎn)品。

　　保險(xiǎn)理財(cái)比拼收益率

　　“您看看這款保險(xiǎn)產(chǎn)品，保本保利息，收益率比理財(cái)還值。”一位國有銀行某支行的大堂經(jīng)理向記者推薦一款“投資型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)”，她表示，在當(dāng)下降息通道的情況下，越早買越劃算。記者在多家銀行網(wǎng)點(diǎn)看到，曾經(jīng)主動(dòng)向客戶推銷銀行理財(cái)產(chǎn)品的大堂經(jīng)理，如今也開始推銷各家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)理財(cái)品。

　　目前活躍在銀行營業(yè)廳的保險(xiǎn)產(chǎn)品多以“投資型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)”為主，它們除了保險(xiǎn)功能外，在投保期過后，除本息一次性返還外，收益率也相當(dāng)誘人。以其中一款產(chǎn)品為例，收益率是央行升息則收益跟著上升，但央行降息則收益不變。且這類產(chǎn)品承諾的最低收益率普遍比現(xiàn)在央行基準(zhǔn)利率高出0.5個(gè)百分點(diǎn)左右，投保期在1到10年不等。

　　當(dāng)下銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率普遍不高于4.5%，且不承諾保本。相較而言，這類保險(xiǎn)產(chǎn)品3年期的收益率就能到4.75%左右，至少看上去不錯(cuò)。

　　銀行理財(cái)不再賠本賺吆喝

　　銀行理財(cái)為何收益上不來？首先在降息通道上，收益就不會(huì)定的太高；同時(shí)面臨利率市場(chǎng)化背景，銀行息差收窄利潤降低了，理財(cái)產(chǎn)品自然也不會(huì)再賠著錢賣。

　　保險(xiǎn)公司此時(shí)就趁勢(shì)而上。“這會(huì)給長線的銀行理財(cái)產(chǎn)品很大的沖擊。”一位股份制銀行工作人員表示。表面看上去，這種保險(xiǎn)多是長線產(chǎn)品，而銀行理財(cái)產(chǎn)品多為1年期以下產(chǎn)品，爭(zhēng)取的客戶是不同的，但是，保險(xiǎn)理財(cái)準(zhǔn)入門檻能低到1萬元，而銀行理財(cái)產(chǎn)品則要至少5萬元起，那些希望跑贏定期存款、偏向穩(wěn)健的銀行客戶很可能被搶走了。

　　一位銀行理財(cái)經(jīng)理也向記者證實(shí)，由于承諾保本承諾收益，這些保險(xiǎn)產(chǎn)品賣的不錯(cuò)。其實(shí)銀行每年都有固定的賣保險(xiǎn)指標(biāo)，這種銀保業(yè)務(wù)也能給銀行帶來些中間業(yè)務(wù)收入。

　　■提醒

　　保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　缺少流動(dòng)性

　　業(yè)內(nèi)人士表示，推出高收益率產(chǎn)品的多是中小型保險(xiǎn)公司，它們希望用這類產(chǎn)品獲得市場(chǎng)份額和充足的資金。“這些公司剛剛起步，也希望通過一些吸引眼球的產(chǎn)品吸收一定資金充規(guī)模，所以推行高收益產(chǎn)品。”

　　此外，銀行理財(cái)師提醒，市民在購買這類產(chǎn)品的時(shí)候，一定要看好合同，避免口頭承諾無法兌現(xiàn)；而市民也應(yīng)做好自己的資產(chǎn)配置，“這類產(chǎn)品流動(dòng)性極低，未到期取出將會(huì)損失本金。”