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中新網(wǎng)7月11日電 9日，在美國《財富》雜志公布的2012年美國《財富》世界500強排行榜中，建設銀行排名第77位，比上年度提升了31個位次，是上市以來最好的成績。該行穩(wěn)健經(jīng)營的企業(yè)形象再次得到了國際權威機構的肯定。
據(jù)中新網(wǎng)金融頻道了解，近年來，建行一直保持審慎穩(wěn)健的風險偏好，通過不斷優(yōu)化風險管理體制機制，完善風險政策體系，調整信貸結構，強化基礎管理，全面風險管理能力得到顯著提升，保障和促進了業(yè)務健康發(fā)展，資產(chǎn)質量和經(jīng)營業(yè)績在大型銀行中位居前列。季報顯示，截至2012年3月31日，建設銀行資產(chǎn)總額突破13萬億元，達13.28萬億元，較上年末增長8.11%；不良貸款余額較上年末減少2.24億元至706.91億元，不良貸款率較上年末下降0.05個百分點至1.04%。
建行的風險管理水平得到了國內外投資者和媒體的充分肯定，繼獲得《亞洲風險》“2011年度中國最佳風險管理銀行”后，2012年4月又獲新加坡《亞洲銀行家》雜志“中國最佳流動性風險管理銀行”獎項。監(jiān)管部門和外部機構對建行的風控水平也給予好評。
結構調整顯成效，潛在風險得到有效管控
近年來，建行自覺貫徹落實國家宏觀調控政策，著力推進信貸結構調整。據(jù)介紹，該行近年來為優(yōu)化信貸結構做了大量頗有成效的工作。例如，從行業(yè)、區(qū)域、客戶、產(chǎn)品等維度進一步細化“進、保、控、壓、退”信貸政策要求，統(tǒng)一全行風險偏好，發(fā)揮各區(qū)域比較優(yōu)勢。該行還通過充分運用風險限額、經(jīng)濟資本等工具，細化底線和審批指引、明確信貸準入退出標準，從源頭對風險進行主動的選擇和取舍。
信貸政策的良好執(zhí)行，促進了全行信貸組合的不斷優(yōu)化和資產(chǎn)質量的平穩(wěn)向好，經(jīng)受住了市場波動的考驗。據(jù)介紹，2011年，該行實現(xiàn)主動信貸退出1037億元(非不良貸款)，騰挪出信貸資源用于培育新的利潤增長點，進一步鞏固其基礎設施貸款、個人住房貸款市場領先地位，小企業(yè)、民生、涉農(nóng)、信用卡等新興業(yè)務領域得到快速發(fā)展。
今年以來，該行致力于提高風險的監(jiān)測、預警和應對能力，依托授信業(yè)務監(jiān)測系統(tǒng)和對公預警客戶跟蹤管理系統(tǒng)等平臺，逐步建立起覆蓋全流程的風險監(jiān)控體系，對民間高息借貸、鋼貿(mào)類客戶、造船業(yè)、擔保機構等高風險領域下發(fā)預警提示，提前主動化解風險，做到了洞悉全局、未雨綢繆、防患未然。
基礎管理上臺階，全面風險管理能力顯著提升
穩(wěn)健的銀行一定要有穩(wěn)健的風險管理體系做后盾。該行以推進實施巴塞爾新資本協(xié)議為契機，持續(xù)夯實全面風險管理基礎。
據(jù)介紹，該行實施新資本協(xié)議總體規(guī)劃各個項目建設基本完成，內部評級基本覆蓋全行所有客戶；已經(jīng)完成了20個現(xiàn)有系統(tǒng)的改造、6個新系統(tǒng)的建設，組合風險管理系統(tǒng)、金融市場業(yè)務風險管理系統(tǒng)、操作風險管理信息系統(tǒng)等相繼上線，已搭建起全行風險管理的綜合平臺。該行還通過建立數(shù)據(jù)質量管控機制，制定操作風險損失數(shù)據(jù)管理制度等，大大提升了數(shù)據(jù)基礎管理水平。
近年來，該行結合業(yè)務發(fā)展實際和管理需要，抓住關鍵環(huán)節(jié)強化管理，促進整體風險管理能力提升，許多方面都走在了國內大型商業(yè)銀行的前列。據(jù)了解，該行已率先制定了國別風險準備金計提制度，對境外的信貸資產(chǎn)和債券投資開展國別風險減值計提；在國內同業(yè)中率先對授信類和理財類表外業(yè)務計提減值準備等。該行還積極推進業(yè)務持續(xù)性體系建設，不斷完善應急預案并組織開展演練，業(yè)務持續(xù)性管理處于國內同業(yè)領先地位。
直面嚴峻經(jīng)濟形勢，加大重點領域風控力度
近年來，該行在嚴控產(chǎn)能過剩、政府融資平臺以及房地產(chǎn)行業(yè)等重點領域信貸投放方面做了大量工作。例如：成立了專門的審批團隊，通過細化名單制管理、嚴格準入標準、加強審批把關，使重點領域風險得到有效控制。2011年末，該行產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款余額比上年末減少16億元，房地產(chǎn)開發(fā)類貸款為新增五年來最低，政府融資平臺客戶數(shù)和貸款余額穩(wěn)步下降，客戶結構、擔保狀況得到顯著改善。
今年以來，面對復雜嚴峻的宏觀經(jīng)濟形勢，該行多策并舉，有的放矢地做好房地產(chǎn)開發(fā)貸款和政府融資平臺貸款風險的防范工作。首先是統(tǒng)一了風險選擇策略，圍繞國家經(jīng)濟結構調整方向和區(qū)域性發(fā)展規(guī)劃，結合本行自身優(yōu)勢，制定全行信貸政策，突出管理重點，強化資本導向，提升信貸經(jīng)營能力。該行還適時重檢行業(yè)信貸政策，針對國家產(chǎn)業(yè)政策及市場形勢的變化，及時開展有關行業(yè)信貸政策的重檢，提高信貸政策的適應性和敏感性。
針對經(jīng)濟下行引發(fā)的突發(fā)風險事件，該行深入風險分析、持續(xù)風險提示、強化風險預警，通過“解剖麻雀”，舉一反三，總結風險特征，及時提示全行。一季度末該行房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額較年初減少23億元，同比少增100億元。與此同時，減值準備對不良貸款率繼續(xù)上升，達250.65%，較2011年末提升了9.21個百分點，保持了一貫的穩(wěn)健經(jīng)營風格。
今年以來，該行還不斷加大內控管理力度，深入開展案件專項治理活動，強化問責，進一步轉變工作作風，內控措施進一步完善，到目前為止未發(fā)現(xiàn)員工作案行為，未發(fā)生重大經(jīng)濟案件。
在復雜并充滿不確定性的宏觀經(jīng)濟形勢下，建設銀行通過科學管理，持續(xù)改進，正在積極探索一條穩(wěn)健經(jīng)營的科學發(fā)展之路。(中新網(wǎng)金融頻道)
