合理的存貸款利差不是僅靠推進利率市場化就能解決的，還應當合理放寬銀行業(yè)準入門檻

　　銀行業(yè)的利潤離不開實體經(jīng)濟的支撐，否則一定會成為無源之水、無本之木

　　受訪人：

　　中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任 郭田勇

　　記者：有觀點認為，銀行的利潤某種程度上構(gòu)成實體經(jīng)濟的成本，因此銀行業(yè)的高利潤壓榨了實體經(jīng)濟空間。您如何看？

　　郭田勇：金融業(yè)是第三產(chǎn)業(yè)，商業(yè)銀行處于整個經(jīng)濟鏈條的中間環(huán)節(jié)，是為實體經(jīng)濟服務的。對于目前出現(xiàn)的實體經(jīng)濟發(fā)展與銀行高利潤之間不夠協(xié)調(diào)的問題，需要客觀看待。

　　首先，實體經(jīng)濟發(fā)展出現(xiàn)的問題并非是銀行利潤高增長造成的，兩者之間沒有因果關(guān)系。影響實體經(jīng)濟發(fā)展的因素有很多，比如國際金融危機的影響，宏觀經(jīng)濟周期的波動、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的陣痛等。其次，從企業(yè)的社會責任角度來說，在整體經(jīng)濟環(huán)境出現(xiàn)波動的時候，銀行業(yè)應當適度讓利給小微企業(yè)、普通客戶。如果大量的小微企業(yè)發(fā)展后勁越來越弱，也會導致銀行的利潤不可持續(xù)。因此，商業(yè)銀行可以考慮通過調(diào)整貸款利率的方式，哪怕是降低上浮幅度等讓利給中小企業(yè)。同時，在向企業(yè)提供貸款時，不能再追加一些不合理的附加條件，不要再提高中小企業(yè)的貸款成本。

　　記者：加快推進利率市場化改革，能否有利于縮小目前存貸款利差過大的問題？

　　郭田勇：形成合理的存貸款利差不是僅僅推進利率市場化就能解決的，還應當合理放寬銀行業(yè)準入門檻。利率市場化與放寬市場準入是一枚硬幣的兩面。如果準入門檻不降低，僅僅推進利率市場化改革，就可能會形成現(xiàn)有金融機構(gòu)聯(lián)合性的、相對壟斷的狀態(tài)，其結(jié)果可能是貸款利率不降反升；如果只降低行業(yè)準入門檻，不推進利率市場化改革，就可能會大量吸引社會資本辦銀行，金融業(yè)就會形成一個大量吸食資金的“黑洞”，不利于資金在各領(lǐng)域各行業(yè)的配置。

　　總的看，銀行業(yè)應該成為一個競爭性行業(yè)。在這個市場內(nèi)，保持合理的利差是肯定的，沒有利差，資金也不會進入銀行業(yè)，但是利差應該是通過市場競爭形成的合理結(jié)果。

　　記者：除了利差收入，商業(yè)銀行合理的利潤來源應該來自哪些方面？

　　郭田勇：現(xiàn)代商業(yè)銀行根本上說還是要走集約化經(jīng)營之路，提高資源集中度和使用效率。要通過高效率的資金配置、高水平的金融服務，為實體經(jīng)濟發(fā)展服務。特別是在當前全面推進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵時期，我國銀行業(yè)要提升長期的核心競爭力，必須創(chuàng)新經(jīng)營模式，開拓中間業(yè)務領(lǐng)域，審慎完善風險管理，推行綜合化經(jīng)營模式，更好地體現(xiàn)銀行業(yè)在實體經(jīng)濟發(fā)展中的支柱地位。銀行業(yè)一定要樹立與實體經(jīng)濟共生共榮的意識，銀行業(yè)的利潤離不開實體經(jīng)濟的支撐，否則一定會成為無源之水、無本之木。（本報記者 劉 暢）