金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。黨的十八大以來，我國金融機構不斷發(fā)展壯大，金融監(jiān)管能力和水平穩(wěn)步提升，金融監(jiān)管透明度和法治化水平取得新進展，現(xiàn)代金融監(jiān)管體系持續(xù)完善，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險底線的能力極大增強。

　　服務實體提質(zhì)增效

　　金融是實體經(jīng)濟的血脈。2020年以來，受新冠肺炎疫情反復等因素影響，小微企業(yè)融資難、融資貴問題凸顯，金融監(jiān)管部門要求金融機構從發(fā)展戰(zhàn)略上更加重視小微業(yè)務，不斷健全專營體制機制，加大產(chǎn)品模式的研發(fā)力度，在增量、擴面、降本、控險多維度平衡發(fā)展上進行了積極探索，成效明顯。

　　“截至2021年底，人民幣貸款新增19.95萬億元，保險資金運用余額新增2.5萬億元，銀行保險機構新增債券投資7.73萬億元。制造業(yè)貸款同比多增6234億元。普惠型小微企業(yè)貸款增長24.9%，其中國有大型商業(yè)銀行增長41.4%。涉農(nóng)貸款增長11.2%。保險保障功能不斷增強，保險業(yè)賠付同比增長14.12%。”中國銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人、辦公廳副主任張忠寧說。

　　金融機構持續(xù)加大對實體經(jīng)濟的支持力度，在服務經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。通過制定“兩增兩控”考核目標，構建系統(tǒng)化監(jiān)管政策體系，在國標口徑小微企業(yè)貸款投放連年穩(wěn)定增長的基礎上，進一步引導銀行業(yè)金融機構做小、做精。從2018年起，針對單戶授信1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款提出“兩增兩控”考核目標，即普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速、有貸款余額的戶數(shù)不低于年初水平，合理控制小微企業(yè)貸款資產(chǎn)質(zhì)量水平和貸款綜合成本水平。

　　同時，相關部門協(xié)同發(fā)力，形成較為全面的差異化監(jiān)管、財稅、貨幣支持政策體系。差異化監(jiān)管政策方面，銀保監(jiān)會提高小微企業(yè)貸款享受優(yōu)惠風險權重的單戶額度上限，放寬普惠型小微企業(yè)不良貸款容忍度，對小微企業(yè)續(xù)貸業(yè)務的風險分類作出差異化安排；貨幣政策方面，推動人民銀行出臺普惠金融定向降準、普惠型再貸款再貼現(xiàn)、普惠型小微企業(yè)貸款延期支持工具及信用貸款支持計劃等；財稅政策方面，推動財政部對金融機構符合條件的小微企業(yè)貸款免征增值稅、印花稅，延續(xù)有關準備金稅前扣除，設立普惠金融發(fā)展專項資金等。

　　另外，為加強對農(nóng)村地區(qū)的服務，監(jiān)管部門要求金融服務優(yōu)先支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)，聚焦重點地區(qū)重點項目，引導金融機構不斷健全“三農(nóng)”金融服務體系，完善支持保障機制，加大涉農(nóng)信貸投放力度，提高農(nóng)業(yè)保險覆蓋面。目前，多家商業(yè)銀行已成立專門的鄉(xiāng)村振興部門。

　　為推動制造強國建設，銀保監(jiān)會去年還印發(fā)了《關于做好制造業(yè)金融服務有關工作的通知》，提出金融服務制造業(yè)的12項措施。鼓勵銀行機構加大制造業(yè)中長期信貸投放，重點支持先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，提高制造業(yè)企業(yè)自主創(chuàng)新能力。

　　一系列監(jiān)管舉措滿足了實體經(jīng)濟合理有效的融資需求，促進了國民經(jīng)濟穩(wěn)定恢復和良性循環(huán)。

　　防控風險穩(wěn)妥推進

　　中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清在國新辦近日舉行的新聞發(fā)布會上公布了這樣一份“成績單”——從2017年到2021年，拆解高風險影子銀行25萬億元，處置不良資產(chǎn)約12萬億元。地方政府隱性債務狀況趨于改善，房地產(chǎn)泡沫化金融化勢頭得到根本扭轉。一批高風險企業(yè)和違法違規(guī)金融機構得到有序處置。P2P網(wǎng)貸機構全部停止運營，未兌付的借貸余額壓降到了4900億元，防范外部風險沖擊的韌性進一步提高。

　　按照2017年全國金融工作會議的要求，到2019年底防范化解重大金融風險取得實質(zhì)性進展，八個方面的風險明顯收斂。進入2020年，受新冠肺炎疫情影響，國民經(jīng)濟各部門的杠桿率都有所反彈。到了2021年，重點領域風險持續(xù)得到控制，宏觀杠桿率下降了大約8個百分點，金融體系內(nèi)的資產(chǎn)擴張恢復到較低水平。

　　為防范和化解金融風險，監(jiān)管部門持續(xù)發(fā)力。銀保監(jiān)會有關部門負責人表示，近年來，監(jiān)管部門引導金融機構創(chuàng)新市場化處置手段，不斷加大存量不良資產(chǎn)處置力度。銀保監(jiān)會分階段下調(diào)撥備覆蓋率監(jiān)管要求，督導銀行機構將釋放的資源全部用于處置不良和信貸投放。據(jù)介紹，目前核銷已成為銀行業(yè)處置不良貸款的主要方式，占全部處置金額的比例超過55%。另外，引導銀行機構創(chuàng)新運用債轉股等市場化手段處置不良資產(chǎn)。允許保險資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司等作為新主體，與銀行合作探索新的不良貸款處置方式。有序開展單戶對公和批量個人不良貸款轉讓試點等。

　　在深化中小銀行改革方面，銀保監(jiān)會積極推動中小銀行深化改革和資本補充工作，緊盯摸清風險底數(shù)、有序處置不良資產(chǎn)、規(guī)范清理問題股東和完善公司治理機制等要素，通過改革推動存量風險加快處置和不良資產(chǎn)消化。比如，2021年，會同財政部門累計批復2100億元地方政府專項債補充中小銀行資本；推動浙江省聯(lián)社改制組建浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行等。

　　堅持市場化法治化原則，監(jiān)管部門不斷提高依法監(jiān)管水平。2021年處罰銀行保險機構3870家次，處罰責任人員6005人次，罰沒26.99億元；扎實推進制度建設補短板。完善監(jiān)管法律法規(guī)框架，2021年全年修訂出臺規(guī)章14部、規(guī)范性文件44件；發(fā)布公司治理準則、董事監(jiān)事履職評價、大股東行為監(jiān)管、績效薪酬追索扣回等監(jiān)管規(guī)定。

　　全面從嚴治黨在金融系統(tǒng)得到深入推進。在金融系統(tǒng)內(nèi)部大力加強政治機關建設，持續(xù)推進黨建與監(jiān)管有機融合，切實履行全面從嚴治黨主體責任，著力建設高素質(zhì)專業(yè)化監(jiān)管干部隊伍。堅定不移正風肅紀反腐，依法查處了一批嚴重違紀違法案件。

　　監(jiān)管體系持續(xù)完善

　　2017年11月，國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會成立，2018年4月，新成立的中國銀行保險監(jiān)督管理委員會正式掛牌。從設立國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會，強化人民銀行宏觀審慎管理和系統(tǒng)性風險防范職責，到強化屬地風險處置責任，培育金融管理部門恪盡職守、敢于監(jiān)管、精于監(jiān)管、嚴格問責的監(jiān)管精神，再到健全風險監(jiān)測預警和早期干預機制，加強統(tǒng)籌監(jiān)管和互聯(lián)互通、信息共享……一系列監(jiān)管改革創(chuàng)新舉措，都有助于加強金融監(jiān)管協(xié)調(diào)、補齊監(jiān)管短板，筑牢金融安全的體制機制“防火墻”。

　　然而也必須清醒地認識到，“十四五”時期我國金融安全形勢仍然十分復雜。當今世界正經(jīng)歷百年未有之大變局，國內(nèi)外經(jīng)濟金融運行環(huán)境正在發(fā)生深刻變化，金融監(jiān)管面臨新的嚴峻挑戰(zhàn)，要持續(xù)推動完善金融監(jiān)管體系。

　　郭樹清表示，“十四五”時期我國金融監(jiān)管改革任務更加艱巨。必須以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，強化底線思維，提高金融監(jiān)管透明度和法治化水平。在此基礎上，健全風險預防、預警、處置、問責制度體系，持續(xù)完善權責一致、全面覆蓋、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、有力有效的現(xiàn)代金融監(jiān)管體系。

　　近日，人民銀行發(fā)布《中華人民共和國金融穩(wěn)定法（草案征求意見稿）》并向社會公開征求意見。國家外匯管理局副局長陸磊認為，出臺《金融穩(wěn)定法》是我國建立維護金融穩(wěn)定長效機制的關鍵舉措，是防范化解重大金融風險、提升系統(tǒng)性金融風險防控能力的堅實制度保障，要加快建立符合我國國情的金融穩(wěn)定保障基金。“我國要建設金融強國，也需要將金融穩(wěn)定保障基金作為國家重大金融風險處置后備資金池和金融穩(wěn)定長效機制的重要組成部分。”陸磊表示。

　　據(jù)銀保監(jiān)會統(tǒng)計信息與風險監(jiān)測部負責人劉忠瑞介紹，設立金融穩(wěn)定保障基金的相關工作正在推進，初步考慮金融穩(wěn)定基金用于具有系統(tǒng)性隱患的重大風險處置，設立之后將與發(fā)揮常規(guī)化風險處置作用的存款保險和行業(yè)保障基金一道，構成我國金融安全網(wǎng)必不可少的部分。 （經(jīng)濟日報記者 陸 敏）