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隨著歐洲主權(quán)債務(wù)危機最近呈現(xiàn)出向西班牙、意大利等國蔓延之勢，歐盟正緊鑼密鼓地制定各種應(yīng)對措施，其中組建歐元區(qū)銀行業(yè)聯(lián)盟就被歐盟認為是防止歐債危機惡化蔓延的關(guān)鍵措施。
作為歐盟銀行業(yè)聯(lián)盟的重要組成部分，歐盟首先必須建立一個新的歐元區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)，以加強對歐元區(qū)成員國銀行業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管。歐盟有關(guān)官員8月6日透露，歐盟委員會打算在今年9月11日前提出建立歐洲銀行業(yè)聯(lián)盟的建議草案。建議草案的具體內(nèi)容包括組建歐元區(qū)統(tǒng)一的銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)、建立歐盟共同的存款保證計劃和設(shè)立旨在幫助解決銀行壞賬呆賬的救助基金。擬定中的建議草案將會對歐盟現(xiàn)行銀行業(yè)監(jiān)管體制進行重大調(diào)整，并且削弱歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局(EBA)的監(jiān)管權(quán)力。根據(jù)新方案，目前對歐盟27個成員國銀行擁有監(jiān)管權(quán)的歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局可能會失去對歐元區(qū)成員國銀行業(yè)的監(jiān)管權(quán)，歐元區(qū)成員國的銀行業(yè)將會納入新組建的歐元區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的管轄范圍。新設(shè)立的歐元區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)將成為歐洲央行的下屬機構(gòu)，可以授權(quán)歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局對歐元區(qū)部分銀行的相關(guān)活動加以監(jiān)管，具體的運作程序?qū)⒂蓺W盟委員會和歐洲央行討論決定。歐盟委員會計劃在8月召開有關(guān)歐元區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管體制的高級別會議，參會人士包括歐盟委員會主席巴羅佐和歐洲央行行長德拉吉等，以討論建立歐元區(qū)銀行業(yè)聯(lián)盟的具體內(nèi)容。根據(jù)相關(guān)安排，歐盟委員會計劃在今年秋天提出建議草案，然后提交給在12月中旬舉行的歐盟領(lǐng)導(dǎo)人峰會獲得批準通過。有關(guān)官員表示，歐元區(qū)迫切需要建立銀行監(jiān)管機構(gòu)和實現(xiàn)銀行業(yè)聯(lián)盟。如果一切順利，新的歐元區(qū)銀行監(jiān)管機構(gòu)最早可在2013年1月開始運作。
不難看出，歐洲主權(quán)債務(wù)危機的實質(zhì)是歐元區(qū)部分成員國的銀行業(yè)發(fā)生危機。隨著歐債危機持續(xù)惡化，深陷困境的歐洲銀行業(yè)正在成為危及歐洲金融穩(wěn)定的“火藥桶”。為挽救壞賬呆賬大增的本國銀行，愛爾蘭、西班牙等歐元區(qū)成員國政府不得不大規(guī)模向本國銀行業(yè)注資，結(jié)果加劇了有關(guān)國家政府主權(quán)債務(wù)負擔(dān)。愛爾蘭、西班牙等國的銀行壞賬引發(fā)本國主權(quán)債務(wù)危機，這種惡性循環(huán)如今已經(jīng)成為籠罩在歐元區(qū)上空揮之不去的陰影，引起了國際社會的廣泛關(guān)注。國際貨幣基金組織最近向歐盟提出了具體的政策建議：歐元區(qū)應(yīng)立即著手建立完整的銀行業(yè)聯(lián)盟，組建一個覆蓋整個歐元區(qū)金融體系的統(tǒng)一銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)，建立一個為歐元區(qū)銀行存款提供擔(dān)保和為系統(tǒng)重要性銀行破產(chǎn)清算提供融資的基金。
為打破銀行危機與主債危機形成的惡性循環(huán)，歐盟最近決定向西班牙銀行業(yè)提供1300億歐元區(qū)的救助資金，同時提出建立歐元區(qū)銀行業(yè)聯(lián)盟，以此作為醫(yī)治歐債危機的新藥方。的確，歐盟需要建立銀行業(yè)聯(lián)盟以便讓歐洲穩(wěn)定機制(ESM)能夠直接參與歐元區(qū)銀行的資本重組。歐盟銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)是歐洲穩(wěn)定機制直接參與歐洲銀行資本重組的先決條件。德國政府已經(jīng)明確提出，如果沒有集中的銀行業(yè)監(jiān)管，就不會允許歐洲穩(wěn)定機制向歐元區(qū)問題銀行提供資金以幫其實施資本重組。歐盟負責(zé)經(jīng)濟與貨幣事務(wù)的委員雷恩表示，允許歐洲穩(wěn)定機制直接參與歐元區(qū)銀行的資本重組有助于打破歐洲銀行債務(wù)與政府主權(quán)債務(wù)之間的惡性循環(huán)。一旦相關(guān)的機制建成運作后，就會大大減輕歐元區(qū)成員國政府主權(quán)債務(wù)的壓力。
歐元區(qū)建立銀行業(yè)聯(lián)盟雖有助于切斷歐元區(qū)問題銀行與政府債務(wù)之間的互動聯(lián)系，但在具體實施過程中仍將面臨不少障礙和困難。歐元區(qū)建立銀行業(yè)聯(lián)盟不僅需要歐元區(qū)建立統(tǒng)一的銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)和存款保險機制，而且要求把成員國讓渡的部分監(jiān)管權(quán)力提升到歐盟層面，建立共同的銀行破產(chǎn)程序監(jiān)管機構(gòu)和共同的銀行破產(chǎn)基金等所有這些都需要得到歐洲議會和成員國的同意批準。有關(guān)專家認為，即使在一切順利的情況下，歐元區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)從籌備組建到正常運轉(zhuǎn)可能需要一年左右的時間，歐元區(qū)要想建立真正的銀行業(yè)聯(lián)盟需要更長時間，而歐債危機在此期間如何發(fā)展的確難以預(yù)料。(嚴恒元)
