誰(shuí)能優(yōu)先保證首套房貸款需求

　　住建部負(fù)責(zé)人23日在全國(guó)住房城鄉(xiāng)建設(shè)工作會(huì)議上表示，明年要繼續(xù)堅(jiān)持房地產(chǎn)調(diào)控不動(dòng)搖，嚴(yán)格實(shí)施差別化住房信貸、稅收政策，支持居民的合理購(gòu)房需求，優(yōu)先保證首次購(gòu)房家庭的貸款需求。(12月25日新華網(wǎng))

　　最近召開(kāi)的全國(guó)住房工作會(huì)議傳遞了多個(gè)信息：明年新建保障房將超700萬(wàn)套，要基本建成500萬(wàn)套以上；明年將繼續(xù)堅(jiān)持房地產(chǎn)調(diào)控不動(dòng)搖。顯然，這些積極信號(hào)給公眾吃了一顆“定心丸”，將繼續(xù)促進(jìn)商品房?jī)r(jià)格合理回歸和公民居住權(quán)益實(shí)現(xiàn)。

　　今年1000萬(wàn)套保障房基本全部開(kāi)工，也基本實(shí)現(xiàn)了有關(guān)部門(mén)當(dāng)初的承諾。以此來(lái)看，明年700萬(wàn)套保障房全部開(kāi)工、500萬(wàn)套基本建成也不是什么大問(wèn)題——這些保障房建設(shè)任務(wù)大概都能完成，但是，某些公開(kāi)要求的任務(wù)可能面臨很大困難，譬如，優(yōu)先保證首次購(gòu)房家庭的貸款需求。

　　原因很簡(jiǎn)單，這樣的任務(wù)超出了住建部的能力范圍。眾所周知，購(gòu)房貸款主要分為兩種，一種是公積金貸款，一種是商業(yè)貸款。在筆者看來(lái)，這兩種貸款恐怕住建部都做不了主，原因是不同的監(jiān)管主體在管理，住建部大概只能說(shuō)說(shuō)而已。

　　從職責(zé)上來(lái)說(shuō)，公積金貸款的確歸住建部監(jiān)管，公積金貸款利率調(diào)整都是住建部說(shuō)了算。但問(wèn)題是，各地住房公積金管理委員會(huì)、住房公積金管理中心實(shí)際上都?xì)w地方管理，住建部的要求不一定能得到很好的執(zhí)行。

　　顯而易見(jiàn)，住建部更無(wú)權(quán)去要求商業(yè)銀行嚴(yán)格實(shí)施差別化住房信貸、優(yōu)先保證首套房貸款需求，商業(yè)銀行也不會(huì)聽(tīng)住建部的話。商業(yè)銀行會(huì)聽(tīng)誰(shuí)的話呢？大家都知道，商業(yè)銀行只聽(tīng)銀監(jiān)會(huì)的話。實(shí)話實(shí)說(shuō)，要保證首套房貸款需求，只有銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)格要求或許才能起到作用。這是由監(jiān)管體制所決定的。當(dāng)然，在金融市場(chǎng)化的情況下，商業(yè)銀行也未必會(huì)乖乖聽(tīng)銀監(jiān)會(huì)的話。畢竟，商業(yè)銀行都是以追求利潤(rùn)為目的，沒(méi)有優(yōu)先保證首套房貸款需求這樣的自律意識(shí)和道德意識(shí)。

　　因此，筆者建議，當(dāng)房地產(chǎn)調(diào)控涉及信貸、稅收等方面的政策時(shí)，最好是相關(guān)部門(mén)聯(lián)合發(fā)布要求，并明確各自監(jiān)管職責(zé)，不能讓一個(gè)部門(mén)替其他部門(mén)表態(tài)，每個(gè)部門(mén)都應(yīng)該按照宏觀調(diào)控的總體部署自覺(jué)履行職責(zé)，指望其他部門(mén)來(lái)“提醒”總是不大好的。