投資公司：他違約在先，車子已經(jīng)轉(zhuǎn)手但還虧了幾萬塊
律師：投資公司擅自處理車沒有法律依據(jù)
抵押借款，本是想挪出資金換來更大的利潤。可杭州王先生這筆抵押貸款帶來的后果，卻讓他虧慘了。
半年前，王先生用價(jià)值240萬的寶馬作抵押，向投資公司借了20萬，合同約定還款期為7天，但因?yàn)楦鞣N原因，一直都沒還。最近，他再找上門還款時(shí)，發(fā)現(xiàn)他的寶馬已經(jīng)被抵押公司轉(zhuǎn)手了，沒了。
借了20萬，怎么“賠”進(jìn)去一輛寶馬車？
240萬豪車抵押借款20萬
半年后還錢車子卻沒了
王先生是個(gè)生意人，去年10月份，因?yàn)橘Y金緊張，就通過朋友介紹找到一家投資管理公司。對(duì)方表示，可以實(shí)物抵押，現(xiàn)金當(dāng)天到賬。“本來想去銀行貸款的，但手續(xù)復(fù)雜還不一定放款，而且銀行的放貸時(shí)間長，趕不及。”
思考再三，王先生向杭州康平投資管理有限公司(以下簡稱“康平投資”)借了20萬現(xiàn)金，并拿車作了抵押物。那是輛寶馬760，價(jià)值240萬。
王先生和“康平投資”約定借款的期限為2012年10月12日至2012年10月18日，7天后王先生要還給“康平投資”21.5萬，也就是說利息為1.5萬。
然而，王先生剛有錢喘口氣，就生了一場(chǎng)大病，耽誤了還款期限。“當(dāng)時(shí)我找過他們，也跟他們進(jìn)行了溝通，他們答應(yīng)了延期，我也同意適當(dāng)付一些違約金。”
幾天前，王先生帶著20萬現(xiàn)金，找到“康平投資”，希望贖回自己的轎車，但對(duì)方表示車子已經(jīng)沒了。“剛開始他們是問我要100萬，我說這也太高了，借20萬要還100萬？沒答應(yīng)，后來他們干脆說車子已經(jīng)轉(zhuǎn)手了。”
記者注意到在王先生簽字的《汽車抵押合同》中，逾期每天按借款總額的30%計(jì)算違約金，也就是說每天6萬元，這樣算下來，半年過去總的違約金已經(jīng)超過千萬。“他們口頭上也承諾違約金可以再商量，但后來一直沒有聯(lián)系我。”
抵押公司指責(zé)王先生先違約
車輛已轉(zhuǎn)手，但還虧了幾萬元
對(duì)于王先生的說法，“康平投資”負(fù)責(zé)人楊經(jīng)理表示無法認(rèn)同。
楊經(jīng)理首先強(qiáng)調(diào)，“王先生的寶馬車已經(jīng)轉(zhuǎn)手了，不可能再拿回來了！”這一切的責(zé)任在于王先生違約，“他真是一個(gè)無賴，當(dāng)初到了還款日期，我打他手機(jī)，就是不接。”
無法聯(lián)系到王先生，楊經(jīng)理就讓員工想辦法查了一下車輛的信息，這一查又發(fā)現(xiàn)了新問題。“因?yàn)槭鞘烊耍盅簳r(shí)，我根本沒要求驗(yàn)他的車輛證件，但沒想到他‘一女二嫁’，這輛760在抵押給我之前，已經(jīng)抵押給別的公司了。”
為了盡可能減少損失，楊經(jīng)理把王先生這筆抵押生意轉(zhuǎn)給其它抵押公司。“按道理他要還我21.5萬，可我拿他沒辦法，只能把車轉(zhuǎn)給其它抵押公司，對(duì)方只愿意給我13萬塊，我把車子給對(duì)方了。”
按照楊經(jīng)理的介紹，這筆生意他不僅沒賺到一分錢，還貼了幾萬塊。他也拿出了當(dāng)初的《汽車抵押合同》，特別為記者指出一句話：“如果乙方在本合同屆滿時(shí)，未歸還借款，甲方有權(quán)將抵押的汽車轉(zhuǎn)押第三方或買賣處理，乙方不得有任何異議，一切后果由乙方承擔(dān)。”
因此，楊經(jīng)理認(rèn)為自己把王先生的車子轉(zhuǎn)手，合情合理。“現(xiàn)在車子已經(jīng)不在我手上了，他現(xiàn)在拿錢要我給車，怎么可能？”
律師意見：
擔(dān)保公司無權(quán)私自處理寶馬車
針對(duì)此事，記者也請(qǐng)教了浙江海浩律師事務(wù)所李慧律師，他認(rèn)為就本案而言，王先生逾期還款構(gòu)成違約，違約在先，但違約金約定過高，可以請(qǐng)求降低。若訴至法院，法院會(huì)根據(jù)擔(dān)保公司的實(shí)際損失，支持降低違約金。
但抵押公司擅自處理王先生車子沒有法律依據(jù)。根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十八條，抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)。但擔(dān)保公司直接將寶馬車進(jìn)行處分缺乏法律依據(jù)，應(yīng)該通過法院拍賣變賣的方式優(yōu)先受償。
王先生和“康平投資”矛盾背后，也反映了一個(gè)現(xiàn)狀：擔(dān)保公司服務(wù)變味，魚龍混雜。針對(duì)這種借貸抵押，李慧做出了三點(diǎn)的提醒：首先，盡量辦理抵押登記，如果是不動(dòng)產(chǎn)，必須是登記才能抵押權(quán)生效。其次，違約金不宜約定過高，易引起雙方糾紛，且法院不支持過高的違約金。最后，一旦發(fā)生違約，雙方應(yīng)及時(shí)協(xié)商抵押物處理方式。
半年前的一次抵押借款，借款人賠進(jìn)去一輛寶馬車，抵押公司虧了幾萬元，這生意怎么看起來兩虧了？ （本報(bào)首席記者 李陽陽）
