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月入6000元 成長型家庭如何理財

2013-05-09 09:50     來源:鄭州日報     編輯:林天泉

  案例:陳先生在一家鄭州房地產公司擔任統計工作,月工資3200元,年終有2萬元獎勵;愛人工作比較穩定,但工資不高,每月工資2800元,沒有其他收入。兩人剛結婚半年,計劃明年要寶寶。日常開銷方面,每月給雙方父母各1000元,目前無房貸壓力。每月定期存入銀行2000元,其余為日常使用資金。購買的15萬元理財產品,2月底到期。

  理財目標:1.發了年終獎以及一年存下來的活期資金,等理財產品到期后,手上有20萬元現金,希望將這20萬元做一個合理的投資配置;2.想在3年內買車,并開始為未來的寶寶做一份教育基金;3.有可能的話,將一套70平方米的房子出售,再換購一套120平方米的三居室。

  理財師:招行經三路理財經理 宋恒信

  財務分析:陳先生夫妻二人每月收入6000元,扣除孝敬雙方父母的2000元,每月還有2000元存入銀行定期賬戶,無房貸車貸,還有15萬元資金購買了理財產品,應該說,目前經濟狀況較為良好。

  30歲左右正是事業的上升期,也正處于家庭的筑巢階段,考慮到陳先生夫婦打算明年要寶寶,當務之急應該解決住房問題,老房子出售后,房款可用于購買新的住房,改善住房環境,無論對妻子懷孕還是對寶寶日后的成長都有利。

  理財建議

  購房:利用貸款以舊換新

  以目前鄭州房價7000元/平方米計算,陳先生可通過出售70平方米的舊房獲得房款49萬余元。而120平方米住房假設為100萬元,首付60萬元,貸款40萬元,30年還清,按照基準利率計算每月應還款2540余元,與未購房前每月存入定期2000元相差500余元,不會對生活造成大的影響。

  買車:拿到兩年年終獎再買

  由于兩人計劃明年要寶寶,將會更加顧慮出行問題。2月份理財產品到期后,加上年終獎累計有20萬元現金,建議將其中的8萬元配置在債券型基金上用于購車規劃。另外,將后兩年每年的年終獎2萬元存入該基金賬戶,在第二年年末,按債券基金7%左右的收益計算,陳先生將累積到13.4萬元購車款,足以購買一輛12萬元左右的家庭用車。

  教育金:寶寶入托開始積攢

  假設陳先生的寶寶明年出生,教育基金現在就要開始準備了。可選擇投入到成長性較好、業績比較穩定的混合型基金里,在獲得較為穩定收益的同時,追求資金的最大利益化。

  從第三年寶寶上幼兒園起,將每年陳先生年終獎的50%,即1萬元繼續存入寶寶的教育基金賬戶,以混合型基金以往的業績表現,該筆持續型投資足以滿足寶寶從幼兒園到國內大學的教育費用。

  投資:視風險承受力配置

  通過上述資產配置,只要嚴格按照規劃執行,陳先生的理財目標大體都能實現,而且尚有11萬元現金可以支配,預留1萬元做流動資金以備不時之需,另外10萬元可自由選擇投資渠道。

  如果陳先生風險承受能力較強,可選擇投資于股票、黃金等交易市場;如果不喜歡承受風險,可以選擇投資銀行保本型理財、國債等低風險產品。

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