隨著4月17日陜西省被納入重點(diǎn)監(jiān)測(cè)區(qū)域，令人談虎色變的H7N9禽流感也受到了越來(lái)越多西安市民的關(guān)注，除了關(guān)心病毒傳染途徑、如何防控之外，怎樣讓自己和家人的健康得到最大保障也成為熱議話題。

　　從上周起，陸續(xù)有多家保險(xiǎn)公司針對(duì)H7N9禽流感推出了專屬險(xiǎn)種，讓很多人眼前一亮，這些險(xiǎn)種真能最大限度地保障患者利益嗎？普通市民應(yīng)如何投保才能為自己帶來(lái)最大保障？保險(xiǎn)業(yè)還能為防控H7N9禽流感做什么？帶著這些問(wèn)題，記者走訪了多家保險(xiǎn)公司。

　　專屬險(xiǎn)種解燃眉之急

　　記者了解到，目前西安保險(xiǎn)市場(chǎng)上H7N9禽流感專屬險(xiǎn)種共有三種，即中國(guó)平安的“甲型H7N9流感綜合保險(xiǎn)”、泰康人壽的“祥云H卡”以及華安保險(xiǎn)的“禽流感無(wú)憂疾病保險(xiǎn)”， 其中“甲型H7N9流感綜合保險(xiǎn)”以及“祥云H卡”為新推險(xiǎn)種，而“禽流感無(wú)憂疾病保險(xiǎn)”則屬于“舊瓶裝新酒”，是華安保險(xiǎn)于2005年就推出的一款專門針對(duì)禽流感的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　“禽流感無(wú)憂疾病保險(xiǎn)在首次推出兩年內(nèi)就收到了1萬(wàn)多份保單，近期重新推出后，前來(lái)咨詢的人也很多”，華安保險(xiǎn)陜西分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，重新推出的“禽流感無(wú)憂疾病保險(xiǎn)”繼承了8年前價(jià)格低、保障高、投保理賠方便的特點(diǎn)，投保人不分性別、不分年齡、無(wú)需體檢，在支付100元保費(fèi)后，一旦確診感染高致病性禽流感，便可憑保險(xiǎn)單、身份證明和國(guó)家衛(wèi)生防疫部門確診證明獲得保險(xiǎn)公司20萬(wàn)元的賠償。

　　此外，平安推出的“甲型H7N9流感綜合保險(xiǎn)”只需繳納50元保費(fèi)，便可獲得半年內(nèi)包括醫(yī)療保險(xiǎn)與身故保險(xiǎn)的雙重保障，其中醫(yī)療保險(xiǎn)最高保額達(dá)2萬(wàn)元，身故保險(xiǎn)5萬(wàn)元。而泰康人壽的“祥云H卡”則為電銷渠道免費(fèi)贈(zèng)送產(chǎn)品，覆蓋全國(guó)75個(gè)城市，最大特點(diǎn)是沒(méi)有等待期，一旦被保險(xiǎn)人不幸被確診為感染高致病性禽流感并因此導(dǎo)致身故，按照合同約定受益人就可獲得5000元的身故保險(xiǎn)金。

　　常規(guī)投保不變應(yīng)萬(wàn)變

　　“普通市民在選擇購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知要清晰是一個(gè)基本前提”，中國(guó)人壽西安分公司別丹軍表示，普通市民購(gòu)買H7N9禽流感專屬險(xiǎn)種，確實(shí)能多一份健康保障，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，首先還是應(yīng)該選擇時(shí)間更長(zhǎng)、范圍更廣的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這樣才能以不變應(yīng)萬(wàn)變，實(shí)現(xiàn)未雨綢繆。

　　記者了解到，目前H7N9禽流感并未列入大病保險(xiǎn)的病種，患者只能按照普通醫(yī)保的比例進(jìn)行報(bào)銷，因此，購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充就顯得很必要了。據(jù)介紹，目前的常規(guī)險(xiǎn)種中，終身壽險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)都能為此提供相應(yīng)保障，如果市民此前就已投保了相關(guān)險(xiǎn)種，不論出現(xiàn)患病或者引起死亡，保險(xiǎn)公司都要負(fù)責(zé)賠償，所以大可不必為沒(méi)有購(gòu)買專屬保險(xiǎn)而緊張了。

　　“保險(xiǎn)公司推出一個(gè)新險(xiǎn)種，必須要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率作出精算，然后根據(jù)大數(shù)法則進(jìn)行精確統(tǒng)計(jì)來(lái)計(jì)算保費(fèi)和賠率，這樣才能保證對(duì)投保人的充足賠付，而H7N9禽流感發(fā)病時(shí)間短，后續(xù)發(fā)展難以預(yù)測(cè)，因此沒(méi)有精算的基礎(chǔ)，在這種情況下推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)景的成分更大一些”，某保險(xiǎn)業(yè)資深人士表示，2002年，很多保險(xiǎn)公司都針對(duì)非典推出了專屬險(xiǎn)種，剛推出時(shí)銷售不錯(cuò)，但一旦脫離了那個(gè)環(huán)境，投保人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)就沒(méi)有了，產(chǎn)品最終也只能黯然退場(chǎng)。

　　禽類養(yǎng)殖無(wú)險(xiǎn)可保待改變

　　與健康險(xiǎn)市場(chǎng)的火爆相比，受H7N9禽流感重創(chuàng)的禽類養(yǎng)殖業(yè)卻成了保險(xiǎn)市場(chǎng)的棄兒。記者走訪發(fā)現(xiàn)，目前西安農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的范圍多局限在農(nóng)作物以及育肥豬、能繁母豬、奶牛等特定種類，禽類養(yǎng)殖基本處于無(wú)險(xiǎn)可保的境地。而就全國(guó)范圍來(lái)說(shuō)，目前似乎也只有業(yè)務(wù)范圍僅覆蓋上海、浙江和江蘇的安信農(nóng)業(yè)險(xiǎn)公司有針對(duì)肉鴿以及雞、鴨等家禽養(yǎng)殖業(yè)的險(xiǎn)種。

　　某保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，目前，養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)屬于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范疇，其高風(fēng)險(xiǎn)、高賠付的特點(diǎn)使得很多商業(yè)保險(xiǎn)公司望而卻步，因此只能更多依靠政策性保險(xiǎn)來(lái)推進(jìn)，而近年禽流感多發(fā)的情況也讓監(jiān)管部門對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)加大了關(guān)注力度。記者了解到，4月15日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)就下發(fā)了一份《關(guān)于做好家禽保險(xiǎn)禽流感責(zé)任理賠工作的通知》，要求各保險(xiǎn)公司在做好禽流感保險(xiǎn)理賠工作之外，還要“積極開(kāi)發(fā)相應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，提高保障程度，擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面”，相信這也將有助于推動(dòng)禽類養(yǎng)殖無(wú)險(xiǎn)可保的局面的改變。