“很少會(huì)有理財(cái)經(jīng)理賣出產(chǎn)品之后還和客戶經(jīng)常溝通的，由于是計(jì)件工資，以賣出去為原則。”
近日，理財(cái)周報(bào)接到一名杭州投資者駱先生的投訴電話。據(jù)他所稱，在購買東亞銀行理財(cái)產(chǎn)品如意寶4時(shí)被客戶經(jīng)理的不實(shí)宣傳欺騙，當(dāng)初承諾的人民幣升值補(bǔ)償?shù)仁找鏇]有得到兌現(xiàn)，2007年投入的3萬美金，如今只拿回本金；而同時(shí)購買的產(chǎn)品利財(cái)通則虧損了70%。
理財(cái)經(jīng)理已換，無法對(duì)證
“5年前的理財(cái)經(jīng)理已經(jīng)離職了，現(xiàn)在換了一個(gè)人和我聯(lián)系，對(duì)于之前的理財(cái)經(jīng)理如何跟我宣傳的，他完全不知道，無法對(duì)證�！瘪樝壬嬖V記者�！暗还茉鯓�，我至少要拿到人民升值補(bǔ)償?shù)氖找�。這五年我把這筆錢做銀行定存也不會(huì)是現(xiàn)在的結(jié)果，但東亞銀行那邊不愿意給�！闭f到此處，駱先生的情緒顯得有些激動(dòng)。為此，駱先生從七月份以來不停地往東亞銀行跑、四處打電話咨詢，希望討一個(gè)公道。
如意寶4是東亞銀行2007年推出的一款保本型產(chǎn)品，當(dāng)時(shí)股市投資近乎瘋狂，投資者對(duì)未來市場的信心十足，大都對(duì)高收益產(chǎn)品更加青睞�！霸诋�(dāng)時(shí)的情況下，這其實(shí)是很保守的產(chǎn)品了，我是想做一個(gè)長期的投資，有一些穩(wěn)定固定的收益�！�
同時(shí)這也是一款設(shè)計(jì)非常復(fù)雜的產(chǎn)品，產(chǎn)品設(shè)計(jì)說明就11頁，不少理財(cái)經(jīng)理自身也要花一定的時(shí)間逐字逐句地看，才能真正明白這款產(chǎn)品的思路。
根據(jù)產(chǎn)品說明可以看到，其主要是掛鉤3只獲得標(biāo)準(zhǔn)普爾最高評(píng)級(jí)的基金，只要掛鉤基金擊敗指數(shù)，投資者便可得超額報(bào)酬。說明書第一頁還重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)了三點(diǎn)，“投資掛鉤標(biāo)的不必動(dòng)用投資者本金，投資資產(chǎn)可同時(shí)賺取美元LIBOR拆息收益�！�、“人民幣升值保護(hù)機(jī)制，每半年觀察人民幣兌美元匯率變化，根據(jù)人民幣升幅最高派發(fā)4%的投資收益�！�、“連動(dòng)資產(chǎn)配置策略，每天動(dòng)態(tài)檢視調(diào)節(jié)投資資產(chǎn)與固定收益資產(chǎn)的配置，最高可以作2倍的杠桿投資，同時(shí)達(dá)至保本和理想資產(chǎn)配置的效果�！�
如今讓駱先生最難以接受的是，產(chǎn)品到期，東亞銀行告訴他從2008年開始，這款產(chǎn)品的資金就沒有去掛鉤指數(shù)，投資資產(chǎn)降為零�！爱�(dāng)初產(chǎn)品的重點(diǎn)就是說，無論升值市場掛鉤基金擊敗指數(shù)就可以獲利，居然在2008年就不掛鉤基金了，那我這些錢放在里面做什么。我也因此拿不到人民幣升值補(bǔ)償，因?yàn)樵敿?xì)的說明書里面有一行小字：投資資產(chǎn)目標(biāo)配置小于30%，則不支付人民幣升值補(bǔ)償�！�
雙方各持一詞
據(jù)駱先生回憶“當(dāng)時(shí)客戶經(jīng)理并沒有告訴我有30%的投資資產(chǎn)目標(biāo)配置的限制。就重復(fù)說兩點(diǎn)，第一，倒流測試的結(jié)果顯示，平均每年收益率23.7%；第二，每半年派發(fā)一次不高于4%的人民幣升值補(bǔ)償�！笨紤]到這是一款保本的產(chǎn)品，同時(shí)產(chǎn)品說明太復(fù)雜，駱先生在購買這款產(chǎn)品的時(shí)候，基本上是聽了理財(cái)經(jīng)理的這一番推薦之后，就投了3萬美金，此后便沒有過問。
至于當(dāng)初客戶經(jīng)理是否存在有意夸大收益，隱瞞風(fēng)險(xiǎn)的情況，目前當(dāng)事人已經(jīng)離職，無法對(duì)證。
對(duì)此記者聯(lián)系東亞銀行，其相關(guān)部門表示，“市場極其不好的情況下投資資產(chǎn)配置可以低至0，比例小于30%就沒有人民幣升值補(bǔ)償，這些在產(chǎn)品說明書里有提到。”
“如意寶4和當(dāng)時(shí)市場面很多理財(cái)產(chǎn)品不同的一點(diǎn)，是有聯(lián)動(dòng)資產(chǎn)配置的。產(chǎn)品本身的確是有些復(fù)雜，但在基本的理念就是希望在市場很不好的時(shí)候，能夠把一部分錢逐步地投到固定收益的資產(chǎn)，減少在風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)上的投資比例。市場太差達(dá)到了預(yù)期設(shè)定的一個(gè)條件，把它放到了固定收益資產(chǎn)，才能實(shí)現(xiàn)到期就保本。”“沒想到遇到百年一遇的金融風(fēng)暴，就基本上不做投資資產(chǎn)配置了�！�
東亞銀行還表示，理財(cái)經(jīng)理事前都是通過嚴(yán)格培訓(xùn)，且必須要通過培訓(xùn)考試才能銷售這一款產(chǎn)品，應(yīng)該不會(huì)存在上述刻意隱瞞的情況�！拔迥昵埃麄�(gè)中國的銀行理財(cái)市場體系在起步的一個(gè)階段�，F(xiàn)在東亞的銷售流程更加完善，有錄音、二次面談，甚至提供兩到三天的冷靜期�！�
東亞銀行稱已達(dá)成和解
查看歷史資料可知，這款產(chǎn)品在這幾年內(nèi)凈值基本是處于虧損的狀態(tài)。實(shí)際上，產(chǎn)品本身提供了每月提前贖回的機(jī)會(huì)，但駱先生表示買了之后這五年期間，理財(cái)經(jīng)理沒有和他有任何溝通。“如果早知道期間一直在虧，早知道它沒有做任何的投資資產(chǎn)配置，我就提前贖回了�！�
對(duì)此，東亞銀行相關(guān)部門人士表示，“在這個(gè)問題上，投資者本身也有責(zé)任。我們通常會(huì)不間斷地給投資者發(fā)送產(chǎn)品最新市值，投資比例等明細(xì)的情況�！�
上海某本地銀行從業(yè)多年的理財(cái)經(jīng)理朱先生表示，“很少會(huì)有理財(cái)經(jīng)理賣出產(chǎn)品之后還和客戶經(jīng)常溝通的，由于是計(jì)件工資，以賣出去為原則。并且理財(cái)經(jīng)理流動(dòng)性很高，通常是做兩三年換一批，推薦產(chǎn)品的時(shí)候也急于賣出去，可能會(huì)有意無意地回避風(fēng)險(xiǎn)�！�
經(jīng)常會(huì)有客戶在產(chǎn)品到期的時(shí)候知道虧了，然后反映說很多條款、條件之前買的時(shí)候并不知道的情況。但這類結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品一般期限較長，當(dāng)初又沒有設(shè)錄音，客戶經(jīng)理究竟是如何銷售的沒有辦法對(duì)證。
朱先生表示，“按歷史經(jīng)驗(yàn)來看，這類投訴客戶一般很難得到交代，上訴贏的幾率很小。結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品設(shè)計(jì)復(fù)雜，投資者一般都懶得看，但建議以后購買的時(shí)候，無論理財(cái)經(jīng)理如何推銷，至少要問一句"最壞的情況是怎么樣的"�！�
至于駱先生購買的另一款產(chǎn)品利財(cái)通，在2010年9月份就已經(jīng)到期。然而這款高風(fēng)險(xiǎn)高收益的產(chǎn)品，在2010年的時(shí)候由于港股大幅下跌，其掛鉤的復(fù)星國際更是跌到了1塊錢，導(dǎo)致到期時(shí)賬面虧損90%。
“這主要是市場的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的�！睎|亞銀行相關(guān)部門表示，“當(dāng)初東亞提供了選擇繼續(xù)持有的機(jī)會(huì)，2013年10月份到期，目前賬戶虧損70%。”
記者從東亞相關(guān)人士處了解到，東亞銀行杭州分行和駱先生目前已經(jīng)達(dá)成和解。“像利財(cái)通這樣的產(chǎn)品，賣之前會(huì)有一個(gè)客戶評(píng)估體系，如果客戶的投資年限，經(jīng)驗(yàn)，選擇的風(fēng)險(xiǎn)偏好不符合一定的條件是不可以銷售的。”
“說實(shí)話，駱先生既然能買，有這個(gè)能力通過了測試，說明他是優(yōu)質(zhì)的客戶，像這類客戶我們是傷不起的。我們希望能夠很好地解決，建立我們品牌的形象。當(dāng)然無論是哪個(gè)投資者，出現(xiàn)了問題我們都是和花心思去解決的�！保▉碓矗豪碡�(cái)周報(bào)）
