不少的車主朋友在車險的附加險購買上存在疑惑，對附加險的投保不甚了解，為打消車主朋友的疑慮，輕松為愛車裝上保險，現(xiàn)就筆者了解到的車輛附加險投保信息整理成文，供車主朋友參考。
車輛附加險投保首先要了解附加險的險別和投保方式。不同險種，不同保險公司在承保政策和方式上不盡相同，附加險主要有不計免賠特約險、玻璃單獨(dú)破碎險、盜搶險、自燃損失險、車上貨物責(zé)任險等多個險種，但基本前提都是購買主險之后才能購買附加險，也有部分保險公司的部分險種可以單獨(dú)購買，具體險種及購買方式需要參照各家保險公司保單的具體條款。
第二，要清楚附加險的保險責(zé)任。如全車盜搶險的保險責(zé)任包括保險車輛（含投保的掛車）全車被盜、搶，經(jīng)縣級以上公安刑偵部門立案證實(shí)，滿三個月未查明下落；保險車輛在被盜搶期間受到損壞或車上零部件附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用。玻璃單獨(dú)破碎險保險責(zé)任包括機(jī)動車輛在停放或使用過程中，發(fā)生車玻璃單獨(dú)破碎，保險人按實(shí)際損失計賠。車上責(zé)任險保險責(zé)任包括：投保車輛發(fā)生意外事故，致使車上所載貨物遭受直接損毀和車上人員的人身傷亡，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，以及必要合理的施救費(fèi)用，保險人在保險單載明的賠償限額內(nèi)計賠等。
第三，要弄清如何進(jìn)行附加險賠償處理。一是無過失責(zé)任險、車載貨物掉落責(zé)任險、自燃損失險，無論部分損失還是全部損失，每次賠償均實(shí)行20％的絕對免賠率。二是車上責(zé)任險賠償時以公安交通車輛管理部門核發(fā)的機(jī)動車輛行駛證上載明的噸（座位）為準(zhǔn)。三是全車盜搶賠償處理時，保險公司將根據(jù)保險人提供的索賠單證，確認(rèn)索賠單證齊全、有效后，并按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行賠償，被保險人應(yīng)簽具權(quán)益轉(zhuǎn)讓書。
第四，被保險人應(yīng)注意在全車盜搶中的兩項義務(wù)。一是被保險人得知保險車輛被盜搶后，應(yīng)在24小時內(nèi)（不可抗力因素除外）向當(dāng)?shù)毓膊块T報案，同時在48小時內(nèi)通知保險人，并登報聲明；二是被保險人索賠時，須提供保險單、行車執(zhí)照、購車原始發(fā)票、車輛購置附加費(fèi)憑證、車鑰匙，出險地縣級以上公安刑偵部門出具的盜搶案件證明，和車輛已報停手續(xù)。
另外，在附加險投保的時候要根據(jù)自身的車輛情況及駕駛情況合理選擇適合自己的附加險種。一般來說，只上交強(qiáng)險是最低保障的選擇；對于經(jīng)濟(jì)壓力較大，預(yù)算不足的車主來說，交強(qiáng)險+車損險只能算基本保障；對于不想過多支付保費(fèi)的車主來說，增加第三者責(zé)任險+不計免賠險是經(jīng)濟(jì)型的投保方式；但是為了行車安全起見，在夏季不妨選擇投保“自燃險”等附加險，當(dāng)一輛車的車齡達(dá)到4年以上時，也應(yīng)該考慮投保自燃險。對于精打細(xì)算且駕駛易盜車型的車主來說，再增加全車盜搶險是最優(yōu)策略；如果經(jīng)常會飛速行駛在高速路上，那建議增加投保玻璃險，這樣如果被濺起的小石頭砸壞玻璃也不用擔(dān)心了。
對于新車主或者購買高檔轎車的車主來說，投保險種越全面，獲得的保障就更全面。
（作者系都邦保險四川分公司品牌管理員兼總經(jīng)理秘書）褚萬昭
