在存款利率上浮空間打開(kāi)之初，各家銀行出現(xiàn)分化。國(guó)有大行上浮幅度較為謹(jǐn)慎，上浮1.08倍恢復(fù)至降息前水平，而更多的中小銀行則采取較為積極措施，一次性上浮至央行規(guī)定的上限，一年期存款利率為3.575%。
上周越來(lái)越多的銀行在壓力之下將存款利率繼續(xù)上浮。經(jīng)過(guò)此次光大、中信、民生等幾家銀行上調(diào)之后，僅剩少數(shù)銀行仍然堅(jiān)守一年期定期存款3.5%的利率水平。
一番比較后，你的存款會(huì)不會(huì)選擇“搬家”？現(xiàn)在有沒(méi)有存款已經(jīng)在悄悄轉(zhuǎn)移？“搬”到利率高的銀行收益一定賺嗎？帶著這些問(wèn)題，記者經(jīng)過(guò)一番探訪后為市民詳細(xì)解讀。
央行降息十天
半數(shù)銀行利率上浮到頂
2012年6月8日起，中國(guó)人民銀行決定下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)；其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個(gè)人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。
消息一出，各大行緊隨其后，紛紛在浮動(dòng)區(qū)間內(nèi)調(diào)整利率。五大行上調(diào)1.08倍，與調(diào)整前的一年期存款利率3.5%持平；中小銀行上浮最高1.1倍，達(dá)到3.575%。
經(jīng)過(guò)上一周的觀望，半數(shù)銀行在壓力之下將存款利率繼續(xù)上浮，加入到了利率“上浮到頂”大軍。
中信銀行、民生銀行、光大銀行等陸續(xù)宣布再次上調(diào)1年期存款利率，從原來(lái)的3.5%上調(diào)至3.575%。至此，16家上市銀行中已經(jīng)有8家上浮到頂。
有股份制銀行人士表示，看見(jiàn)別的銀行利率更高，該行很多高端客戶紛紛打電話來(lái)反映咨詢，壓力很大。以一年定期存款100萬(wàn)為例，3.5%的利率和3.575%利率的利息相差750元。
提前支取并轉(zhuǎn)存
損失或大于利差收益
“幾家銀行現(xiàn)在一年期存款利率有高有低，我還是偏向于利率上浮的銀行吧。”“在我看來(lái)幾家銀行利率差別不大，反正存銀行利息就那么多。”在常府街、白下路幾家商業(yè)銀行內(nèi)，記者隨機(jī)采訪幾位市民，大部分人還是表示不會(huì)因?yàn)槔噬细《吧岬颓蟾摺薄?/p>
利率上浮10%，利率比降息前還略高，降息后銀行存款利率“不降反升”，其實(shí)差異并不大。上述人士告訴記者，大部分市民還是不在意這兩者的區(qū)別的。
對(duì)于要不要儲(chǔ)蓄搬家，理財(cái)專家表示，應(yīng)該從現(xiàn)有定期存款的期限來(lái)看。
如果消費(fèi)者的定期存款未到期，不要提前支取并轉(zhuǎn)存，除個(gè)別情況外，這樣做損失的利息會(huì)比得到的利息多。以一年期存款為例，經(jīng)過(guò)理財(cái)師測(cè)算發(fā)現(xiàn)，如果存入銀行的期限在8天之內(nèi)，那么提前取出后，再存入到一年期利率為3.575%的銀行，才會(huì)多拿利息。
百萬(wàn)級(jí)客戶
悄悄將存款“搬家”
對(duì)于普通市民或許影響不大，但是對(duì)于有一定資產(chǎn)的百萬(wàn)級(jí)或以上的大客戶而言，略微的利差也是一筆較可觀的收益。
記者了解到，在央行降息的基調(diào)下，確實(shí)有部分銀行客戶，尤其是大資金量客戶已經(jīng)在存款“搬家”上蠢蠢欲動(dòng)。
“這幾天在我們接觸到的客戶中，確實(shí)有50萬(wàn)-100萬(wàn)的資金量較大的客戶與我們接洽，已經(jīng)從外行轉(zhuǎn)入存款。”南京某家上浮至3.575%年利率的銀行個(gè)貸部負(fù)責(zé)人向記者透露。原因自然不言而喻，最高上浮的年利率吸引了這些大資金客戶。
南京銀行揚(yáng)州支行理財(cái)經(jīng)理陳曉杰也告訴記者，在該行利率上浮后，上周就有位客戶一次性存入280萬(wàn)做5年定期。記者了解到，南京銀行五年期存款，如果存款金額在一萬(wàn)元以內(nèi)執(zhí)行基準(zhǔn)利率5.1%，如果超過(guò)1萬(wàn)元，則按照上浮后利率5.61%計(jì)算。
記者小算一下，多了“轉(zhuǎn)存”這一小步，該客戶280萬(wàn)本金五年增加了28000元利息，這筆賬還是很劃算的。
打穩(wěn)定組合牌
選擇最適合自己的方式
面對(duì)“不降反升”的利率，華夏銀行個(gè)人業(yè)務(wù)部管理中心產(chǎn)品經(jīng)理陳誠(chéng)告訴記者，目前已進(jìn)入降息周期，在下調(diào)之前，當(dāng)前的利率仍屬于較高水平。部分銀行已達(dá)到存款利率的浮動(dòng)上限水平，除非降息周期結(jié)束，否則，市場(chǎng)上不會(huì)有再高的存款利率出現(xiàn)。如果定期存款剛好到期，儲(chǔ)戶可以考慮將存款搬家到利率水平最高的銀行。
“存款肯定是最穩(wěn)定的，尤其現(xiàn)在利率上浮，但是沒(méi)必要如此回避風(fēng)險(xiǎn)，可以通過(guò)中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品鎖定5%左右的收益，同時(shí)可以投資純債型產(chǎn)品。”
陳誠(chéng)認(rèn)為，理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)在已經(jīng)打開(kāi)下行通道趨勢(shì)，但是中長(zhǎng)期產(chǎn)品還是穩(wěn)定在5%左右。“如果投資短期理財(cái)，很可能到期后就沒(méi)有如此預(yù)期收益率了。”而保守型客戶同時(shí)可以考慮純債性產(chǎn)品，比如債券基金等。“風(fēng)險(xiǎn)偏好再高一些的可以選擇預(yù)期收益率擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)也更大的產(chǎn)品。”
工商銀行理財(cái)師也表示，對(duì)于穩(wěn)健投資者來(lái)說(shuō)，投資國(guó)債和基金都是不錯(cuò)的選擇。“近期發(fā)行的國(guó)債產(chǎn)品，年利率都要高過(guò)同期銀行存款利率。國(guó)債的安全性基本等于銀行儲(chǔ)蓄。”
