一聲加息的鑼響，拉開了兔年的大幕。對(duì)于不少投資者來說，兔年開年第一件事便是直奔銀行排隊(duì)存款。

　　“誰說投資就是股票、基金、理財(cái)產(chǎn)品？其實(shí)如果存錢存得巧，照樣能有高收益。”在一家外企上班的小甄便是“存款族”的一員。小甄經(jīng)過一番摸索得出心得：其實(shí)投資是建立在儲(chǔ)蓄基礎(chǔ)上的，而儲(chǔ)蓄也并非“錢放在銀行獲取微少的利息”那么簡(jiǎn)單，如果好好規(guī)劃、運(yùn)用一些存錢技巧，不僅能讓利息翻番，更能有效地積累資產(chǎn)用作急需。

　　四分法理財(cái) 資源巧配置

　　小甄參加工作已一年有余，原來存錢計(jì)劃制定了一堆，就是趕不上變化，每月當(dāng)“月光族”不說，一遇上突發(fā)事件就手頭喊緊。3個(gè)多月前，小甄在網(wǎng)上碰到了在銀行工作的老同學(xué)，說到了自己的苦惱，老同學(xué)請(qǐng)教了銀行的理財(cái)師給他支了幾招。

　　首先，小甄把自己每月的4000元工資分作四份，即40%用作日常開銷(保障)1600元、30%放在銀行存款(應(yīng)急)1200元、20%做投資800元、10%當(dāng)做額外開銷400元；堅(jiān)持了3個(gè)月后，除去花掉的日常開銷，目前可用來應(yīng)急的銀行存款有3600元、可用做投資的資金有2400元、額外開銷還剩500元；隨后，小甄把2400元用作基金定投，收益高于活期存款利息，贖回也比較方便，也可以應(yīng)急，雖然資金量不大，但是未來的每個(gè)月還可以有800元用來投資。

　　這種方式便是理財(cái)師所說的“四分法”。其實(shí)，市民完全可以根據(jù)個(gè)人的生活習(xí)慣、工資收入活用為“三分”“五分”法等等。比如，按照家庭的不同需要，就可以將理財(cái)模式分為日常生活用錢、健康用錢、養(yǎng)老用錢、子女教育用錢等等。

　　月月存一單 單單有驚喜

　　逐漸習(xí)慣了“四分法”理財(cái)模式的小甄，開始盤算起自己每月30%的銀行存款。算起來，0.4%的活期存款利息著實(shí)有點(diǎn)少，利息可能還不夠一筆跨行取款手續(xù)費(fèi)。

　　所以，從這個(gè)月開始，小甄把每月用作存款的1200元錢分別存成1年定期，1年后本金+利息就是1236元(1200+1200×3%)，這樣一來，1年后手里就有12張1200元的定期存單，第二年每個(gè)月都會(huì)有一張存單到期，不需要錢的話，可以將到期的存單自動(dòng)續(xù)存，并將每月要存的1200元繼續(xù)添加到當(dāng)月到期的存單中，繼續(xù)滾動(dòng)存款。

　　小甄算了一筆賬，如果在1年期存款利率維持3%不變的基礎(chǔ)上，第三年、四年、五年連本帶息的每張存單金額就會(huì)“滾動(dòng)”至2509.08元、3820.35元、5170.96元。看著手中的存單金額逐漸“滾雪球”，小甄頭一次感到了存款的成就感。“這樣我手中始終有12張存單，并且每個(gè)月都會(huì)有一筆資金可以動(dòng)用。”

　　其實(shí)，這種方法就是時(shí)下很流行的月月儲(chǔ)蓄法，又叫“N單法”，因?yàn)榇蠹乙部梢愿鶕?jù)自己的需要，以此類推，嘗試“24存單法”、“36存單法”，原理與“12存單法”完全相同。

　　存款滾雪球 關(guān)鍵在堅(jiān)持

　　理財(cái)專家表示，“12存單法”確實(shí)好處多多，一方面定存利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于活期存款，還可以適當(dāng)考慮延長(zhǎng)定存期限，獲益更高；另一方面存單年年、月月循環(huán)往復(fù)，一旦急需用錢，便可將當(dāng)月到期的存單兌現(xiàn)，即使此張存單不夠，還可將未到期的存單作為質(zhì)押物辦理質(zhì)押貸款，既減少了利息損失，又解決燃眉之急。而且，在利率變動(dòng)較為頻繁的時(shí)段中，一個(gè)月一次的定期存款也較為靈活，可以根據(jù)利率高低適時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

　　不過，專家提醒，不管是“四分法”還是“12存單法”其實(shí)都可以稱為“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”，最重要的是持之以恒，才能達(dá)到令人欣喜的效果。此外，在辦理定存時(shí)，切記開通自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，免去存單到期后每月跑銀行的麻煩，但更要牢記存單到期時(shí)間，方便急用時(shí)支取。(閆瑾)