李女士前幾天在報(bào)紙上看好一款銀行理財(cái)產(chǎn)品，收益率挺高，因?yàn)楣ぷ鞅容^忙，拖了幾天后才趕到銀行購(gòu)買。工作人員告訴她，那款產(chǎn)品已經(jīng)賣完，不過現(xiàn)在還有一款理財(cái)產(chǎn)品也不錯(cuò)，年收益率在5%以上，5年累計(jì)收益率在20%以上。該款產(chǎn)品不收管理費(fèi)，保證收益，同時(shí)還有保障功能。

　　李女士一聽感覺還不錯(cuò)，自己的錢目前也不著急用，也沒有仔細(xì)詢問，便購(gòu)買了這款產(chǎn)品。回到家李女士把購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的事跟老公一說，老公也覺得是件好事。可當(dāng)他們拿過合同書一看，卻發(fā)現(xiàn)蓋著某保險(xiǎn)公司的章，仔細(xì)看了一下合同細(xì)則，才知道李女士買的根本不是什么銀行理財(cái)產(chǎn)品，明明就是一份保險(xiǎn)。李女士有些納悶，明明是銀行工作人員推薦的產(chǎn)品，怎么成保險(xiǎn)了呢？

　　近年來(lái)，隨著金融服務(wù)的日趨多元化，各保險(xiǎn)公司與銀行之間的合作越來(lái)越密切，保險(xiǎn)公司利用銀行星羅棋布的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行保險(xiǎn)銷售。這一方面擴(kuò)大了保險(xiǎn)的銷售范圍，增加了銷售額；另一方面銀行為了盈利，也積極地吸納保險(xiǎn)公司加盟，形成了一家銀行多家保險(xiǎn)公司駐點(diǎn)的局面。各保險(xiǎn)公司駐點(diǎn)人員為了提升業(yè)績(jī)，紛紛打“銀行理財(cái)”招牌。

　　記者了解到，大多數(shù)情況下，銀保業(yè)務(wù)員不會(huì)主動(dòng)亮明身份，更不會(huì)如實(shí)講出保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品和銀行理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)劣。為吸引客戶投保，有的業(yè)務(wù)員甚至?xí)�誤導(dǎo)消費(fèi)，稱保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是保險(xiǎn)公司和銀行共同推出的，實(shí)則銀行只是代理銷售保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品而已。專家提醒市民，不管購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品還是銀行理財(cái)產(chǎn)品，都要看清合同，充分了解產(chǎn)品的設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)。相關(guān)專家同時(shí)指出，保險(xiǎn)合同簽訂10日內(nèi)，被保險(xiǎn)人萬(wàn)一感到后悔，或?qū)Ξa(chǎn)品不滿意，可以要求退保，不必承擔(dān)費(fèi)用，消費(fèi)者應(yīng)充分利用這段時(shí)間，如有不明白的地方，可向保險(xiǎn)公司服務(wù)人員咨詢。

　　專家同時(shí)提醒，銀行理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品可以說適合不同的群體，保險(xiǎn)產(chǎn)品多數(shù)兼具理財(cái)功能和保障功能，并且必須長(zhǎng)期持有，流動(dòng)性較差，短期內(nèi)退保將會(huì)蒙受較大損失。因此投資者應(yīng)根據(jù)自身的資金狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資期限、投資目的等，選擇適合自己的投資工具，以避免因選擇產(chǎn)品不當(dāng)帶來(lái)投資失誤。

　　>>溫馨提示

　　兩種產(chǎn)品五點(diǎn)不同

　　產(chǎn)品期限不同。一般銀行理財(cái)產(chǎn)品的期限比較短，少則幾天多則一兩年；銀保產(chǎn)品的期限較長(zhǎng)，少則幾年，多則幾十年。

　　繳費(fèi)期限不同。所有銀行理財(cái)產(chǎn)品都是一次交清；而銀保產(chǎn)品有的需要一次性交清，有的則需分期繳費(fèi)。

　　購(gòu)買年齡不同。銀保產(chǎn)品有投保人年齡的限制，一般不超過60周歲；而銀行理財(cái)產(chǎn)品則沒有投資人的年齡限制。

　　銷售人員不同。一般情況下，銀行的理財(cái)經(jīng)理佩戴有理財(cái)上崗證或工作牌。

　　猶豫期不同。銀保產(chǎn)品一般都會(huì)有十天的猶豫期，而銀行理財(cái)產(chǎn)品如果不是滾動(dòng)預(yù)約型的話一般會(huì)很快計(jì)息。本報(bào)記者 高晨