利率市場(chǎng)化改革速度“適當(dāng)最合適”

　　十八大新聞中心舉行“中國(guó)銀行改革與科學(xué)發(fā)展”集體采訪 周小川指出——

　　十八大新聞中心11日就“中國(guó)銀行改革與科學(xué)發(fā)展”主題舉行集體采訪，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席尚福林、中國(guó)工商銀行董事長(zhǎng)姜建清、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行董事長(zhǎng)蔣超良、中國(guó)銀行董事長(zhǎng)肖鋼、中國(guó)建設(shè)銀行董事長(zhǎng)王洪章6位十八大代表接受中外記者集體采訪，并回答提問(wèn)。　　

　　尚福林：不良貸款風(fēng)險(xiǎn)整體可控

　　姜建清：加快國(guó)際化戰(zhàn)略向跨國(guó)銀行邁進(jìn)

　　蔣超良：歡迎其他金融機(jī)構(gòu)下鄉(xiāng)服務(wù)“三農(nóng)”

　　肖鋼：中國(guó)銀行已達(dá)到全球系統(tǒng)性重要銀行附加資本的要求

　　王洪章：利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行是巨大挑戰(zhàn)

　　在回答記者關(guān)于“中國(guó)正在進(jìn)行的利率市場(chǎng)化改革到底應(yīng)該快一點(diǎn)還是慢一點(diǎn)”問(wèn)題時(shí)，周小川指出，利率市場(chǎng)化改革是一個(gè)過(guò)程，如果說(shuō)是選擇快一點(diǎn)好還是慢一點(diǎn)好，我認(rèn)為還是選擇適當(dāng)最合適。但總體來(lái)講，如果從改革開(kāi)放的全過(guò)程來(lái)看，最近這個(gè)階段，利率市場(chǎng)化改革實(shí)際上是在加快。

　　周小川表示，他注意到最近國(guó)際有些媒體對(duì)中國(guó)的“影子銀行”議論較多，這其中可能有理解上的問(wèn)題。中國(guó)也像其他許多國(guó)家一樣會(huì)有“影子銀行”，但中國(guó)的“影子銀行”和本次金融危機(jī)中發(fā)達(dá)國(guó)家所暴露出來(lái)的“影子銀行”相比，在規(guī)模和問(wèn)題上要小得多。此外，中國(guó)絕大多數(shù)非銀行金融機(jī)構(gòu)的金融活動(dòng)多數(shù)都處在監(jiān)管之下，而不是像有些國(guó)家那樣完全脫離了監(jiān)管。因此，對(duì)當(dāng)前的情況要作出正確的判斷。與此同時(shí)，在鼓勵(lì)金融業(yè)務(wù)多元化的同時(shí)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和可能出現(xiàn)的問(wèn)題要保持高度警惕和有效監(jiān)管。

　　尚福林在回答記者關(guān)于銀行不良貸款反彈問(wèn)題時(shí)說(shuō)，今年以來(lái)銀行不良貸款余額確實(shí)有所上升，主要原因是有部分行業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生變化。但是銀行資產(chǎn)質(zhì)量整體上是穩(wěn)定的，風(fēng)險(xiǎn)是可控的。商業(yè)銀行的不良貸款率仍然維持在較低水平，和年初相比沒(méi)有什么變化，0.97%的不良貸款率遠(yuǎn)低于全球1000家大銀行的平均不良貸款比例水平。

　　尚福林表示，下一步銀監(jiān)會(huì)將全面加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量的監(jiān)管，引導(dǎo)商業(yè)銀行改善風(fēng)險(xiǎn)管理，一方面要調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步分散和降低風(fēng)險(xiǎn)，另一方面要在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效需求的同時(shí)，提高信貸資產(chǎn)的運(yùn)轉(zhuǎn)效率和質(zhì)量。此外還要加強(qiáng)不良貸款的監(jiān)測(cè)和呆壞賬處理，真實(shí)反映資產(chǎn)質(zhì)量狀況，及時(shí)暴露和處置風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)在銀行的盈利情況整體上是不錯(cuò)的，有條件多提一點(diǎn)貸款損失準(zhǔn)備金，沖銷一部分呆壞賬，防止風(fēng)險(xiǎn)積聚和后延。

　　在回答記者關(guān)于中國(guó)工商銀行國(guó)際化戰(zhàn)略問(wèn)題時(shí)，姜建清說(shuō)，工行國(guó)際化歷史已有20年。到今年末，工行的海外營(yíng)業(yè)網(wǎng)絡(luò)將擴(kuò)展到全世界40個(gè)國(guó)家地區(qū)。目前工行的海外資產(chǎn)約為1600億美元，上半年海外盈利8.64億美元。整個(gè)海外經(jīng)營(yíng)情況不錯(cuò)，資產(chǎn)和盈利的增速比國(guó)內(nèi)部分還要快一點(diǎn)。

　　姜建清表示，銀行“走出去”有多種方式，如開(kāi)分行或收購(gòu)兼并。工行比較有特點(diǎn)的是收購(gòu)兼并，如最近收購(gòu)了阿根廷標(biāo)準(zhǔn)銀行。迄今為止工行在海外已進(jìn)行了十多次收購(gòu)，全部都是成功的。今后工行將繼續(xù)非常穩(wěn)健地“走出去”，逐步發(fā)展成為一家跨國(guó)銀行。

　　在回答記者有關(guān)“三農(nóng)”金融領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)的問(wèn)題時(shí)，蔣超良表示，其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)參與農(nóng)村金融服務(wù)有興趣，有利于農(nóng)村金融資源配置，有利于促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活躍和發(fā)展，有利于農(nóng)村信用環(huán)境改善，是好事，農(nóng)業(yè)銀行衷心歡迎。

　　蔣超良表示，農(nóng)行做好了應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)的準(zhǔn)備：第一是堅(jiān)持面向“三農(nóng)”的市場(chǎng)定位不動(dòng)搖，這是農(nóng)行戰(zhàn)略的一個(gè)部分，也是農(nóng)行差異化戰(zhàn)略的核心所在；第二是進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)行在縣域農(nóng)村地區(qū)的渠道優(yōu)勢(shì)、在服務(wù)“三農(nóng)”方面的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)、60年來(lái)服務(wù)“三農(nóng)”的經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì)和縣域農(nóng)村地區(qū)客戶對(duì)農(nóng)行的信任優(yōu)勢(shì)；第三是要在管理方式、管理制度和經(jīng)營(yíng)機(jī)制上進(jìn)行創(chuàng)新，其中制度創(chuàng)新比產(chǎn)品創(chuàng)新更重要；第四是進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力，保證“三農(nóng)”金融服務(wù)的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。總之，農(nóng)行對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)下鄉(xiāng)服務(wù)“三農(nóng)”雙手贊成，也不懼怕任何競(jìng)爭(zhēng)。

　　11月1日，中國(guó)銀行再次進(jìn)入20國(guó)集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)下的金融穩(wěn)定理事會(huì)2012年全球系統(tǒng)性重要銀行的名單，同時(shí)也意味著中國(guó)銀行將面臨更加嚴(yán)格的全球監(jiān)管。

　　在回答記者關(guān)于入選全球系統(tǒng)性重要銀行的原因和將給中國(guó)銀行帶來(lái)哪些影響的問(wèn)題時(shí)，肖鋼說(shuō)，入選全球系統(tǒng)性重要銀行表明國(guó)際社會(huì)對(duì)中國(guó)金融業(yè)改革成就的高度認(rèn)可，也是對(duì)中國(guó)銀行百年品牌的認(rèn)可。

　　肖鋼指出，按照金融穩(wěn)定理事會(huì)的規(guī)定，28家全球系統(tǒng)性重要銀行附加的資本要求分四類，中國(guó)銀行適用1%的附加資本要求。現(xiàn)在中國(guó)銀行的資本充足率是13.16%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)上述要求；此外，對(duì)全球系統(tǒng)性重要銀行增加附加資本要求從2016年開(kāi)始實(shí)施，2019年達(dá)標(biāo)，而中國(guó)銀行現(xiàn)在就已經(jīng)達(dá)到了。“成為全球系統(tǒng)性重要銀行以后，我行的相關(guān)指標(biāo)完全可以達(dá)到監(jiān)管要求。”

　　在回答利率市場(chǎng)化對(duì)建行的影響問(wèn)題時(shí)，王洪章說(shuō)，利率市場(chǎng)化確實(shí)對(duì)商業(yè)銀行是一個(gè)非常大的挑戰(zhàn)。今年六七月份，央行兩次調(diào)整存貸款利率。基準(zhǔn)利率調(diào)整是對(duì)稱性的，但是浮動(dòng)比例調(diào)整是非對(duì)稱性的。這對(duì)于銀行來(lái)講，帶來(lái)的挑戰(zhàn)確實(shí)是巨大的。

　　王洪章說(shuō)，利率市場(chǎng)化對(duì)于商業(yè)銀行參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)方式、提高市場(chǎng)定價(jià)能力，應(yīng)該是一個(gè)正面的因素。存貸款利率調(diào)整以后，為更好應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化，建行主要做了以下工作：一是提出了綜合化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。建行目前的總資產(chǎn)中50%以上是信貸資產(chǎn)，由于利差收入增長(zhǎng)的難度加大，以后建行將多做一些其他方面的業(yè)務(wù)，包括信用卡業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)等，通過(guò)多種方式提高收益，應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化帶來(lái)的挑戰(zhàn)。

　　二是提高定價(jià)能力，這對(duì)于銀行內(nèi)部管理流程和定價(jià)方法是一個(gè)很大的挑戰(zhàn)。在這方面，建行做了比較充分的準(zhǔn)備。

　　三是調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)方式。從六七月份以來(lái)的兩次調(diào)整利率，到現(xiàn)在已經(jīng)有4個(gè)多月的時(shí)間，現(xiàn)在看來(lái)，建行在應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化方面已經(jīng)初步研究了一些方法，會(huì)很好地應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化的挑戰(zhàn)。