經(jīng)過一年的征求意見，昨天央行正式發(fā)布《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》。與征求意見稿相比，辦法加強(qiáng)了對預(yù)付卡的監(jiān)管，其規(guī)定預(yù)付卡除三種特殊情況之外，不得用于網(wǎng)絡(luò)支付；預(yù)付卡金額在1萬元（含）以上時，需要實(shí)名登記。辦法將于今年11月1日起施行。

　　一萬以上購卡充值均須實(shí)名

　　【規(guī)定】

　　《辦法》表示，個人或單位購買記名預(yù)付卡或一次性購買不記名預(yù)付卡1萬元以上的（包括充值業(yè)務(wù)），要求購卡人使用實(shí)名并提供有效身份證件；單位一次性購買預(yù)付卡5000元以上，個人一次性購買預(yù)付卡5萬元以上，或辦理一次性5000元以上預(yù)付卡充值業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)通過銀行轉(zhuǎn)賬等非現(xiàn)金結(jié)算方式，不得使用現(xiàn)金。《辦法》要求不記名預(yù)付卡資金限額不超過1000元；鼓勵發(fā)行記名預(yù)付卡，賦予記名預(yù)付卡持卡人在掛失、贖回等方面更多權(quán)利；允許面值200元以下的預(yù)付卡通過風(fēng)險可控的銷售合作機(jī)構(gòu)代理銷售和充值。

　　【解讀】

　　央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在發(fā)行、購買、充值等環(huán)節(jié)落實(shí)實(shí)名要求，有利于防止預(yù)付卡被用于洗錢、套現(xiàn)等活動。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授郭田勇認(rèn)為，預(yù)付卡很容易滋生公款消費(fèi)、行賄受賄等問題。去年征求意見之前，央行曾抽查了北京、上海兩地的4家支付機(jī)構(gòu)。結(jié)果顯示，在實(shí)名制執(zhí)行和購卡額度管理上并未完全執(zhí)行到位，多數(shù)機(jī)構(gòu)未按規(guī)定登記和留存單位購卡信息。此次，管理辦法對異常行為的規(guī)定可以避免那些打擦邊球的行為，實(shí)名制將可以更好地執(zhí)行。

　　一般不得用于網(wǎng)絡(luò)支付

　　【規(guī)定】

　　《辦法》首次明確提出，預(yù)付卡不得用于網(wǎng)絡(luò)支付渠道，但在三種情形下除外，一是繳納公共事業(yè)費(fèi)；二是在本發(fā)卡機(jī)構(gòu)合法拓展的實(shí)體特約商戶的網(wǎng)絡(luò)商店中使用；三是同時獲準(zhǔn)辦理“互聯(lián)網(wǎng)支付”業(yè)務(wù)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)，其發(fā)行的預(yù)付卡可向在本發(fā)卡機(jī)構(gòu)開立的實(shí)名網(wǎng)絡(luò)支付賬戶充值，但同一客戶的所有網(wǎng)絡(luò)支付賬戶的年累計(jì)充值金額合計(jì)不超過5000元。并且以上情形下的預(yù)付卡交易，均應(yīng)當(dāng)由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主受理，不得由受理機(jī)構(gòu)受理。

　　【解讀】

　　郭田勇表示，央行不允許預(yù)付卡廣泛用于網(wǎng)絡(luò)支付渠道，主要是考慮現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)商戶的監(jiān)管尚未健全，網(wǎng)絡(luò)支付賬戶一旦與銀行賬戶綁定，二者可以進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移，在這種情況下，預(yù)付卡在網(wǎng)絡(luò)商戶使用將由于其匿名性而滋生套現(xiàn)、洗錢等問題。

　　央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，對風(fēng)險可控的小額便民支付給予特例安排，例如水、電等公共交通費(fèi)用；同一家商戶的網(wǎng)上商店出售的商品與實(shí)體商店基本吻合，其套現(xiàn)、洗錢風(fēng)險相對較小。

　　此外，上述負(fù)責(zé)人表示，一些預(yù)付卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)同時也獲準(zhǔn)辦理“互聯(lián)網(wǎng)支付”業(yè)務(wù)，為滿足該機(jī)構(gòu)預(yù)付卡持卡人通過其實(shí)名的網(wǎng)絡(luò)支付賬戶進(jìn)行小額支付的需求，《辦法》對此類機(jī)構(gòu)發(fā)行的預(yù)付卡適當(dāng)靈活處理，允許持卡人向其在該發(fā)卡機(jī)構(gòu)開立的實(shí)名的網(wǎng)絡(luò)支付賬戶充值，但實(shí)行同一客戶年累計(jì)5000元的金額控制。（記者 馬文婷）