據(jù)中國銀聯(lián)測算，2012年國內(nèi)銀行卡的使用拉動全國居民消費增長 1.15%，進而帶動 GDP增長約0.44%。銀行卡是消費金融的典型工具之一，顯現(xiàn)出消費金融對經(jīng)濟的拉動作用。全國人大代表、中國銀聯(lián)總裁許羅德在“兩會”建議：“在產(chǎn)能過剩背景下，加快發(fā)展消費金融，豐富消費金融產(chǎn)品，釋放消費需求，可以對經(jīng)濟增長產(chǎn)生顯著正效應。”

　　消費金融是針對居民消費需求提供的信貸產(chǎn)品和服務。國際經(jīng)驗表明，消費金融的快速發(fā)展是經(jīng)濟發(fā)展和政策推動的共同結果。2011年我國人均國民收入超過5500美元，已具備居民消費結構升級和消費金融加速發(fā)展的基礎。從全球看，當制造業(yè)和進出口發(fā)展遇到瓶頸時，一些國家通過直接推動消費信貸業(yè)務或減稅來快速發(fā)展消費金融，成功促使消費成為拉動經(jīng)濟增長的新動力。

　　許羅德分析說，要發(fā)展消費金融，除了重視基礎環(huán)境建設，如加快個人征信體系、社會保障體系、形成消費文化之外，一個重要措施是降低準入門檻，促進市場參與主體多元化。目前，國內(nèi)開展消費金融業(yè)務的機構包括商業(yè)銀行、汽車金融公司、消費金融公司和小額貸款公司等。與國外相比，我國消費金融公司的設立門檻較高。2009年 《消費金融公司試點管理辦法》出臺以來，國內(nèi)僅有4家專業(yè)性消費金融公司試點開展相關業(yè)務，總體規(guī)模占比不足5%，遠低于國外1/3的通常水平。在監(jiān)管手段可行、安全風險可控的基礎上，許羅德建議監(jiān)管機構適當降低如設立消費金融公司的注冊資本、出資人總資產(chǎn)等市場準入門檻，更多引入民間資本，支持不同類型的市場競爭機構，以滿足不同消費者的信貸需求。

　　在不同類型的消費金融公司當中，商業(yè)銀行是主要力量。許羅德分析說，商業(yè)銀行可以建立以消費者為對象的消費金融產(chǎn)品體系，從住房、汽車消費轉(zhuǎn)向日常消費；以消費者為核心，在不同階段提供不同的消費金融產(chǎn)品，從教育貸款、住房裝修貸款、婚慶貸款、旅游貸款到醫(yī)療貸款。到那時，消費者可以選擇的消費金融產(chǎn)品將大大豐富。

　　此外，消費金融作為金融創(chuàng)新業(yè)務，在監(jiān)管政策上，許羅德建議監(jiān)管機構適當放寬對消費金融創(chuàng)新業(yè)務的限制，提高商業(yè)銀行等發(fā)展消費金融的意愿和能力，完善國內(nèi)消費金融的產(chǎn)品種類和功能。具體而言，一是降低對信用卡未使用授信額度耗用資本的監(jiān)管要求；二是放開對信用卡小額貸款功能的限制，使之同時具備循環(huán)貸款和小額貸款的功能；三是逐步開展消費信貸資產(chǎn)的證券化試點；四是借鑒其他國家經(jīng)驗對信用卡項下的消費稅收進行優(yōu)惠。