市民胡先生本身體重200公斤，但是在填寫保單時(shí)他將自己體重僅注明為65公斤，胡先生身故后，其家人向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，結(jié)果遭遇拒賠，這是為何？

　　向保險(xiǎn)公司投保時(shí)，投保人往往被要求填寫一份“健康狀況告知書”，包括被保險(xiǎn)人及直系親屬的既往病史、職業(yè)狀況及吸煙和飲酒史等。但是記者了解到，不少投保人將上述內(nèi)容當(dāng)作隱私，或者擔(dān)心如實(shí)填寫或被拒保，甚至有增加保費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　保險(xiǎn)專家表示，投保人投保人身保險(xiǎn)時(shí)，如實(shí)告知自己的身體健康狀況和過往疾病史是投保人一項(xiàng)極為重要的義務(wù)，若不如實(shí)告知投保人的身體狀況，在發(fā)生理賠時(shí)或會(huì)遭遇保險(xiǎn)公司拒賠。

　　案例1：

　　未告知過往病史

　　2010年7月，36歲的劉女士投保A款保險(xiǎn)和附加A款定額保險(xiǎn)，去年10月份劉女士因雙側(cè)輸卵管梗阻住院，出院后她立馬向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)A款定額保險(xiǎn)理賠。

　　但是理賠人員發(fā)現(xiàn)，劉女士于2005年因?qū)m外孕并進(jìn)行宮內(nèi)妊娠手術(shù)后一直未孕，2009年來多次B超發(fā)現(xiàn)輸卵管積水，而此次入院明確要求進(jìn)行腹腔鏡處理輸卵管積水，以疏通輸卵管，治療不孕不育。

　　依據(jù)保險(xiǎn)條款，劉女士未告知過往病史，其不孕不育治療均屬于責(zé)任免除事項(xiàng)，因此保險(xiǎn)公司對(duì)此次住院拒付保險(xiǎn)金。

　　專家解讀：劉女士在2010年投保時(shí)并未如實(shí)告知其過往病史，依據(jù)保險(xiǎn)條款，其因雙側(cè)輸卵管梗阻住院屬于劉女士過往病史，另外，不孕不育治療屬于保險(xiǎn)責(zé)任的免除事項(xiàng)。

　　保險(xiǎn)專家表示，劉女士屬于帶病投保，根據(jù)保險(xiǎn)法相關(guān)規(guī)定，“投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。”因此，保險(xiǎn)公司對(duì)此次住院拒付保險(xiǎn)金，但是其保單繼續(xù)有效。

　　案例2：

　　隱瞞保險(xiǎn)人病情

　　小朋友琪琪今年兩歲，2011年4月，媽媽為她投保B款兩全保險(xiǎn)，附加B款重大疾病保險(xiǎn)，保額10萬元。2011年12月琪琪因患室間隔缺損在醫(yī)院住院手術(shù)，手術(shù)成功后，琪琪媽媽向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)重疾險(xiǎn)賠付。

　　但是保險(xiǎn)公司理賠人員表示，琪琪的病歷上病史主訴為“患者2月前因感冒到當(dāng)?shù)蒯t(yī)院檢查發(fā)現(xiàn)心臟雜音，行心臟超聲診斷為室間隔缺損”，但醫(yī)生明確診斷此病為先天性心臟病，那么真的是才發(fā)現(xiàn)2個(gè)月嗎？經(jīng)理賠人員到琪琪家鄉(xiāng)核實(shí)，發(fā)現(xiàn)投保次日即因患“支氣管肺炎”住院3天，病歷記載“有先天性心臟病史”。

　　可以確定，投保人在投保時(shí)是知道琪琪的病情的，但未在投保書上如實(shí)告知。保險(xiǎn)公司拒付重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)金，并解除了保險(xiǎn)合同。

　　專家解讀：上述案例同樣屬于投保時(shí)并未如實(shí)告知范疇，但是由于琪琪患的是先天性心臟病，一方面先天性疾病不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，另一方面，琪琪母親不如實(shí)告知琪琪先天性疾病影響了保險(xiǎn)合同成立的條件，保險(xiǎn)公司有權(quán)取消合同。