剛剛過(guò)去的一年，面對(duì)國(guó)內(nèi)外復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，寧波銀行業(yè)取得了驕人的成績(jī)。借此辭舊迎新之際，本報(bào)于今日推出《行長(zhǎng)談金融》欄目，以行長(zhǎng)專論、記者訪談或?qū)ＴL的形式，力求展示寧波銀行業(yè)高端人士的新思路、新觀點(diǎn)和部分銀行金融創(chuàng)新的典型經(jīng)驗(yàn)，以推動(dòng)我市銀行業(yè)更快、更好地發(fā)展和金融業(yè)的繁榮，歡迎各家銀行積極介入。

　　2010年，寧波市金融系統(tǒng)貫徹落實(shí)市委市政府提出的“開(kāi)放、合作、集聚、創(chuàng)新”的發(fā)展思路，求真務(wù)實(shí)，開(kāi)拓創(chuàng)新，不斷推進(jìn)金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。新的一年，寧波金融系統(tǒng)將繼續(xù)抓住融入上海國(guó)際金融中心的歷史機(jī)遇，以加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式為主線，創(chuàng)新金融發(fā)展理念，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展。

　　著力引導(dǎo)社會(huì)資金流向，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

　　今年是“十二五”規(guī)劃的開(kāi)局之年，要實(shí)現(xiàn)貨幣政策從適度寬松向穩(wěn)健回歸，在總量與結(jié)構(gòu)兩方面采取措施。在總量上以調(diào)控社會(huì)融資總規(guī)模為目標(biāo)，覆蓋面更廣、間接性更強(qiáng)。通過(guò)差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整，結(jié)合流動(dòng)性、不良貸款、撥備以及資金投向、系統(tǒng)重要性等情況，以市場(chǎng)方式在利益上約束金融機(jī)構(gòu)的信貸行為；在結(jié)構(gòu)上實(shí)現(xiàn)差別化政策，建立正向激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)信貸資金更多投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)特別是“三農(nóng)”和中小企業(yè)。加快推進(jìn)農(nóng)村金融、微型金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，在改革創(chuàng)新中達(dá)到滿足“三農(nóng)”、中小企業(yè)金融服務(wù)需要和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)發(fā)展的雙贏局面。

　　在加大金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度的同時(shí)，要控制信貸資金進(jìn)入資產(chǎn)市場(chǎng)。在房地產(chǎn)信貸領(lǐng)域，要通過(guò)利率、首付比例等差別化信貸政策，并輔之以銀行與房地產(chǎn)登記、交易等機(jī)構(gòu)的信息聯(lián)網(wǎng)，提高政策執(zhí)行力。按照建設(shè)環(huán)境友好型、資源節(jié)約型社會(huì)的要求，通過(guò)征信系統(tǒng)非銀行信息的擴(kuò)充，引導(dǎo)和監(jiān)督信貸資金從產(chǎn)能過(guò)剩、“兩高一資”行業(yè)退出。要建立信貸禁入、退出的企業(yè)名錄制度，動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)在名錄內(nèi)企業(yè)貸款變動(dòng)情況，提高央行窗口指導(dǎo)有效性。

　　強(qiáng)化金融驅(qū)動(dòng)力，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力

　　充分發(fā)揮金融促進(jìn)民間投資發(fā)展的作用。積極探索與發(fā)展貸款重組、并購(gòu)貸款、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等金融服務(wù)方式，鼓勵(lì)國(guó)有股份向民營(yíng)企業(yè)和個(gè)人轉(zhuǎn)讓，民營(yíng)企業(yè)向國(guó)有企業(yè)參股、并購(gòu)、重組。以貸款增量結(jié)構(gòu)的優(yōu)化帶動(dòng)存量結(jié)構(gòu)的調(diào)整，增加新增貸款對(duì)民營(yíng)企業(yè)、民間投資的支持份額。對(duì)在建工程，政府前期已有投入的項(xiàng)目，后續(xù)資金的投入要面向民營(yíng)企業(yè)。對(duì)新開(kāi)工項(xiàng)目，要盡量鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入，增加不同所有制經(jīng)濟(jì)主體之間在市場(chǎng)準(zhǔn)入上的公平性。

　　大力發(fā)展消費(fèi)金融，向各階層消費(fèi)者提供多樣化消費(fèi)信貸服務(wù)，發(fā)揮信用卡、市民卡在便利消費(fèi)、促進(jìn)消費(fèi)中的積極作用。疏通消費(fèi)者資產(chǎn)與現(xiàn)金流轉(zhuǎn)換渠道，發(fā)展理財(cái)產(chǎn)品、財(cái)富管理、私人銀行業(yè)務(wù)，減輕消費(fèi)者增持資產(chǎn)對(duì)即期消費(fèi)的擠占效應(yīng)，增加資產(chǎn)財(cái)富效應(yīng)對(duì)消費(fèi)的拉動(dòng)作用。要加大人力資本價(jià)值在消費(fèi)者貸款決策中的含量，鼓勵(lì)各類企業(yè)通過(guò)員工持股、股權(quán)激勵(lì)等多種方式，強(qiáng)化對(duì)人力資本價(jià)值的發(fā)現(xiàn)、評(píng)估、實(shí)現(xiàn)機(jī)制。

　　加快金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整

　　進(jìn)一步發(fā)揮寧波的區(qū)位優(yōu)勢(shì)和資源稟賦優(yōu)勢(shì)，轉(zhuǎn)變港口發(fā)展方式，建設(shè)海洋經(jīng)濟(jì)強(qiáng)市，積極打造國(guó)際化、專業(yè)性的區(qū)域金融中心。加快轉(zhuǎn)換傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，大力發(fā)展物流金融、航運(yùn)金融、股權(quán)投資等。大力發(fā)展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，積極推進(jìn)人民幣跨境貿(mào)易、跨境直接投資、企業(yè)對(duì)外人民幣擔(dān)保等業(yè)務(wù)的拓展。發(fā)揮金融IC卡多應(yīng)用試點(diǎn)的先發(fā)效應(yīng)，拓展金融IC卡的應(yīng)用領(lǐng)域和地域，在社保、公交車、出租車、地鐵、高速公路、醫(yī)療等方面加強(qiáng)與上海的對(duì)接，力爭(zhēng)金融IC卡在滬甬兩地實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)無(wú)障礙。

　　加強(qiáng)金融市場(chǎng)體系建設(shè)，增強(qiáng)區(qū)域金融的輻射能力。積極發(fā)展債券市場(chǎng)，促進(jìn)公司債、企業(yè)債、中期票據(jù)、短期融資券、中小企業(yè)集合票據(jù)的發(fā)展，拓寬企業(yè)融資渠道。積極探索發(fā)展貸款轉(zhuǎn)讓、重組、分銷與證券化。增強(qiáng)信貸的篩選機(jī)制和參與公司治理的功能，在資產(chǎn)重組、企業(yè)并購(gòu)、資產(chǎn)置換等方面增強(qiáng)金融的滲透能力。加強(qiáng)銀證合作，積極提供融資顧問(wèn)、財(cái)務(wù)分析、公司理財(cái)?shù)冉鹑诜⻊?wù)，促進(jìn)銀行業(yè)與證券業(yè)之間的協(xié)調(diào)發(fā)展。推進(jìn)銀保合作，推廣運(yùn)用小額貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。加強(qiáng)銀行與擔(dān)保公司、專業(yè)協(xié)會(huì)的合作，共同研究探討銀企合作的新途徑、新模式。

　　推動(dòng)金融創(chuàng)新，營(yíng)造區(qū)域金融的先發(fā)優(yōu)勢(shì)

　　適應(yīng)中小企業(yè)、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)對(duì)金融服務(wù)的個(gè)性化、便利化的需求，積極探索金融服務(wù)的新模式。通過(guò)銀政合作構(gòu)建信用平臺(tái)，發(fā)揮政府的組織資源優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)信用的增級(jí)和業(yè)務(wù)的便利化。挖掘小企業(yè)軟信息，克服標(biāo)準(zhǔn)化信息缺失和不足的瓶頸，促進(jìn)微貸技術(shù)的應(yīng)用和推廣。建立標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品和流程，降低微貸業(yè)務(wù)的管理成本，實(shí)現(xiàn)微貸業(yè)務(wù)批量化營(yíng)銷。綜合運(yùn)用貿(mào)易融資、保理、票據(jù)、信用證等融資工具，做好對(duì)企業(yè)的金融服務(wù)工作。大力發(fā)展信托、租賃、財(cái)務(wù)公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，拓展企業(yè)融資和居民的投資理財(cái)渠道。

　　爭(zhēng)取在外匯管理改革上先行先試。改革現(xiàn)行的進(jìn)出口收付匯核銷體系，實(shí)現(xiàn)主體監(jiān)管，便利對(duì)外貿(mào)易。大力支持轄內(nèi)企業(yè)“走出去”，擴(kuò)大人民幣在投資、貿(mào)易、消費(fèi)等方面的跨境使用。加強(qiáng)海外投融資平臺(tái)建設(shè)，積極采用海外并購(gòu)貸款、內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)、全球統(tǒng)一授信金融產(chǎn)品，拓寬我市境外投資企業(yè)資金來(lái)源渠道。加快推進(jìn)地方性中小金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展代理遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)，增強(qiáng)中小金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)能力。(中國(guó)人民銀行寧波市中心支行行長(zhǎng) 宋漢光)