中新網10月23日電(金融頻道 安利敏)重陽節將至，不少金融機構紛紛將目光投向了老年客戶，近期多家銀行險企紛紛針對老年客戶推出“重陽節”專屬理財產品，轉戰“養老”市場。中新網金融頻道梳理發現，除起被冠以“老年客戶產品”的名目外，多數“養老型”產品徒有其名，與普通產品并無太多區別。

　　銀行理財“看人下單” 轉戰養老市場

　　“養老”不再只是依靠保險這一渠道，通過銀行理財產品同樣能實現這個目標。今年以來，銀行理財市場更加重視“看人下單”，紛紛推出專門為老年群體設計的理財產品。

　　普益財富統計顯示，截至三季度末，招商銀行、華夏銀行、光大銀行、上海銀行等幾家股份制銀行共發行29款養老理財產品，資金多數投向債券和貨幣市場，投資以穩健為主。

　　中新網金融頻道梳理發現，雖然銀行發行的老年型理財產品為數眾多，多數理財產品的年預期收益為4.8%左右。除起被冠以“老年客戶產品”的名目，宣傳時則更加突出“養老”的概念外，但多數銀行的養老理財產品投資門檻、期限、收益等指標與普通理財產品沒有太大差別。

　　以華夏銀行目前在售的一款老年型理財為例。產品認購起點金額為5萬元，產品期限188天，預計到期最高年化收益率為4.7%—4.8%，產品被認定為為PR1級(謹慎型)理財產品。

　　光大銀行官網今日發布公告，將于10月20日-10月31日期間推出重陽節理財產品。其產品認購起點金額同樣為5萬元，產品期限149天，預計到期最高年化收益率為4.8%。

　　較之華夏和光大銀行不太相同的是，招商銀行自今年4月份首推養老理財產品以來，連續推出3期“金頤養老”理財計劃。其產品期限均為1092天，這種長期限分段計息的投資方式，相對比較符合養老理財的特性，但其門檻依然為5萬元起。

　　此外，上海銀行日前發布公告，將于于10月23-24日特別為養老金客戶推出量身定制的“重陽專屬”理財產品。興業銀行還專門針對中老年群體推出“安愉人生”綜合金融方案。

　　險企大打“重陽牌” 養老保險限制多

　　隨著重陽節的臨近，泰康人壽、平安保險、新華保險等很多險企紛紛大拋孝親牌，推出多款“重陽節”專屬保險產品。

　　如某壽險公司重陽特別推出可增值的智能孝養金計劃，孝敬爸媽的完美方案。只要設定好生存年金領取賬戶，并且保證有足夠資金，我們將按照您約定的打款頻率及金額按時將您的孝養金匯入您父母的賬戶中。孝養金不受年齡、交費的限制，小額定投、一次性大額投資想存多少存多少，領取方式也可自由定制。并宣稱其上個周期賬戶漲幅9.37%，與同類型基金產品相比，排名前10%。

　　另一大型保險推出的一款老年健康險，專門為老年人設計的健康保障計劃，承保年齡拓展至80周歲。保障項目包括意外身故、殘疾、燒燙傷保障、交通意外傷害身故、殘疾保障、意外骨折、關節脫位保障等。

　　但該險種也被賦予了非常詳盡的免責條例，比如被保險人未遵醫囑，私自服用、涂用、注射藥物；因椎間盤膨出和突出造成被保險人支出的醫療費用等，保險公司將被免除責任。

　　“養老”特色不鮮明 銀行、保險“玩噱頭”？

　　數據顯示，截至2011年年底，我國60歲以上老年人口達1.85億，老齡化提前到來，意味著“未富先老”。 隨著社會的發展，相對單一的投資渠道已經不能滿足老年人的投資需求，他們在呼吁獲得穩定投資回服的同時，也期待有更多豐富回報率高的產品出現。

　　浙江在線援引銀行業內人士的分析認為，“銀行之所以會關注養老市場，最主要的原因，還是看中養老產業廣闊的發展空間。”但也有業內人士坦言，銀行現有的理財產品與真正的養老理財產品還有差距。按國際上比較成熟的養老理念，真正的養老理財應該做到“長期限”和“低門檻”。

　　濱海時報22日援引保險業內人士分析認為，“重陽節”專屬保險產品，大多是老年意外險與健康險的組合產品，與普通老年保險產品一樣，無任何區別，商家只是利用“重陽節”的名稱應景，招攬客戶。

　　養老理財的途徑其實很多，并不一定要局限于購買專屬理財產品，實際上，只要抓住長期性和收益穩健性這兩個特點，都可以考慮投資。南方日報援引理財師的分析認為，老年人理財的目的應該是合理安排財務，應對收入無法增長和開支費用增加的情況，因此理財應該以穩健為主。同時，不可太偏好短期理財產品。老年人理財應嚴格按照合適的投資規律來進行投資，切莫看到市場上漲就盲目擴大風險偏好。(中新網金融頻道)